ЦБ: российские МФО в III квартале нарастили выдачу займов на снижении ставок, но получили убыток

Российские микрофинансовые организации в III квартале снизили большинство процентных ставок по предоставляемым займам. Это стало одним из факторов, поддержавших объем выдачи, но сокращение процентной маржи и рост просроченной задолженности привели к формированию отрицательного финансового результата в этом сегменте финансового рынка. Об этом говорится в подготовленном ЦБ квартальном обзоре ключевых показателей некредитных финансовых организаций.

По данным регулятора, количество МФО в III квартале 2015 года сократилось на 184 организации до 3,5 тыс.; за предыдущий квартал и всего с начала года с рынка ушло 213 и 700 МФО соответственно.

Объем микрозаймов, выданных в III квартале, вырос на 23,9% по сравнению с предыдущим кварталом до 35,8 млрд рублей. Увеличение объема выданных средств обусловлено ростом суммы займов, выданных физическим лицам помимо микрозаймов «до зарплаты» (payday loans — займы физлицам в размере до 45 тыс. рублей на срок до двух месяцев), до 14,2 млрд (плюс 85,4%). «Таким образом, объем выданных займов данной категории практически сравнялся с объемом выданных микрозаймов «до зарплаты», показавшим незначительный рост в текущем квартале (плюс 1,2%) и достигшим значения в 16,3 млрд рублей», — сообщает ЦБ.

Несмотря на рост уровня амортизации портфеля, рост объема выданных микрозаймов привел к увеличению размера портфеля c 59,4 млрд до 62,4 млрд рублей. При этом объем задолженности по процентам достиг 17,2 млрд рублей. Сумма реструктурированной за III квартал задолженности сократилась с 2,6 млрд до 1,7 млрд рублей при практически неизменном объеме списанной задолженности (0,2 млрд против 0,1 млрд кварталом ранее).

В докладе ЦБ указывается, что среднерыночные значения полной стоимости наиболее востребованных микрозаймов «до зарплаты» на срок до месяца на сумму до 30 тыс. рублей снизились на 19,8 процентного пункта до 660,2% годовых, на сумму свыше 30 тыс. — на 25,9 п. п. до 104,6% годовых.

В III квартале увеличился объем денежных средств, привлеченных МФО, с 7 млрд до 10,9 млрд рублей в равной степени благодаря росту сумм, предоставленных физическими и юридическими лицами. Физлица-учредители предоставили 0,9 млрд рублей.

Сумма задолженности МФО по процентам и основному долгу перед юридическими и физическими лицами (с учетом задолженности перед учредителями) увеличилась за III квартал на 0,8% до 54 млрд рублей. Объем основного долга по договорам займа с юрлицами увеличился на 3,5% до 37 млрд рублей, а задолженность МФО перед физлицами сократилась на 9,7% до 13,9 млрд. Задолженность МФО по займам и кредитам от учредителей составила 14,7 млрд рублей.

Убыток микрофинансистов за рассматриваемый период составил 42,4 млн рублей. Собственные средства микрофинансовых организаций сократились на 7% до 62,9 млрд рублей.

Норматив достаточности собственных средств МФО составил 45,2%. ЦБ уточняет, что минимально допустимое числовое значение норматива для МФО, привлекающих денежные средства и зарегистрированных в форме некоммерческого партнерства, составляет 50%, для прочих МФО, привлекающих денежные средства, — 5%.