Кредит собственнику бизнеса — условия, возможности и предложения банков России

2
784

Одним из способов пополнить оборотные средства предприятия или изыскать необходимую сумму на конкретный проект в рамках существующего бизнеса является кредит собственнику бизнеса в российских банках.

Кредит собственнику бизнеса – беззалоговый заем физлицу

Если Вы возглавляете компанию и, при этом, имеете серьезную долю в ее уставном капитале, то есть, являетесь ее владельцем или совладельцем, то у Вас есть возможность получить средства на текущие нужды в виде кредита в нескольких отечественных банках, разработавших подобные программы.

Причем, такой заем Вам могут предоставить именно как физическому лицу, не требуя при этом обеспечения (в частности, залога). Но такой кредит может быть выдан только при следующих условиях:

  1. Заемщик – индивидуальный предприниматель или руководитель предприятия, одновременно владеющий долей этой фирмы в размере не менее 20%.
  2. Бизнес успешно функционирует не менее полугода.
  3. Финансовая отчетность (как правило, за последний истекший год деятельности фирмы) должна наглядно подтверждать положительную тенденцию развития бизнеса и отсутствие убытков за последний отчетный период.
  4. Отсутствие судебных процессов (арбитражных и уголовных) в отношении заемщика.
  5. Отсутствие просроченной задолженности перед другими банками и негативной кредитной истории, как у юридического лица (или ИП), так и у его учредителей.

Кредит собственнику бизнеса – заем с залогом

Вторым вариантом предоставления заемных средств владельцу или совладельцу компании как физическому лицу является выдача кредита под залог. В качестве залога могут выступать:

  • Жилая недвижимость;
  • Коммерческая недвижимость;
  • Промышленное или торговое оборудование;
  • Частные или коммерческие транспортные средства;
  • Земля.

Кредит собственнику бизнеса – в чем сложность получения

Одним из главных отличий таких кредитов от более привычных потребительских займов является более комплексное и тщательное рассмотрение не только платежеспособности заемщика, но и надежности и финансовой устойчивости его бизнеса, представляющего основной источник его доходов.

Понадобится не только проверить кредитную историю заемщика, но и финансовую отчетность его бизнеса и соответствие его показателей установленным банком нормам.

Кредит собственнику бизнеса – взглянем на рыночные предложения подобного плана

Название банка Процентная ставка Срок выдачи кредита MAX сумма займа Особые требования или условия
Росбанк 15,4%-18,9% годовых 3 года 1,5 млн. рублей При успешном погашении первого займа и обращении за следующим, размер кредита может быть увеличен до 3 млн. рублей.
Уралсиб От 17,75% годовых 2 года 3 млн. рублей
Сбербанк От 18,5% 3 года 3 млн. рублей При повторных займах добросовестными заемщиками лимит может быть увеличен до 5 млн. рублей, а срок кредитования – до 4 лет.

В нашей краткой подборке приведена лишь малая часть тех предложений российских банков для предпринимателей и владельцев юр. лиц, что представлена на современном рынке. То есть, подобрать оптимальный кредит собственнику бизнеса не представляет особого труда, если он не запятнан отрицательной кредитной историей и не вовлечен в судебные тяжбы.

Кредит собственнику бизнеса — резюме

Однако в заключении традиционно пожелаем всем нашим читателям, даже найдя кредит собственнику бизнеса на самых выгодных и лояльных условиях, несколько раз все хорошенько взвесьте и просчитайте! Удачи Вам!

2 КОММЕНТАРИИ

  1. Прочитав статью, складывается мнение, что получить кредит собственнику бизнеса не так уж и сложно, как и во многих других сферах немалую роль играет личностная и финансовая репутация заёмщика плюс стабильность бизнеса, особенно привлекает беззалоговый заём. Предложения банков как обычно разнятся условиями, с одной стороны выгодно, а с другой — не очень. Везде свои подводные камни: если низкий процент, то и сумма заема невелика, ну и соотвественно, высокий процент и сумма под стать. Наверное каждый сможет выбрать подходящее.

  2. Был случай, когда банк согласился выделить кредит на выгодных условиях владельцу бизнеса. Однако, не были прописаны четкие сроки, в которые банк обязался выделить сумму. Всех средств клиент не смог получить сразу, банк задерживал сумму в качестве выплат по кредиту. Деньги были получены к моменту погашения кредита. От суммы доход был незначительным, едва покрывшим процентные выплаты.