Беззалоговые кредиты малому бизнесу — небольшой ликбез

1
340

В данной статье мы кратко проанализируем такой финансовый продукт, как беззалоговые кредиты малому бизнесу, рассмотрим основные предложения банков и приведем цели и потребности участников данного рынка.

Беззалоговые кредиты малому бизнесу — определимся с понятиями — что есть малый бизнес

К малому бизнесу относятся хозяйствующие субъекты, показатели деятельности которых соответствуют следующим критериям:

  1.  Доля государства, иностранной компании, крупного предприятия, фонда в уставном капитале юридического лица составляет не более 25%. Это ограничение не касается акционерных и закрытых паевых инвестиционных фондов.
  2. Годовая выручка за минусом НДС составляет до четырехсот миллионов рублей. Для микропредприятий – до 60 миллионов рублей.
  3. Средняя численность сотрудников для микропредприятий не превышает 15 человек, малых – до 100 человек.

Беззалоговые кредиты — на что требуются деньги малым предприятиям

  1. На организацию своего дела: аренду помещения, наем персонала. Например, стоимость аренды одного квадратного метра торгового помещения колеблется от 500 до 1000 рублей в месяц и зависит от следующих факторов:
  • вида здания;
  • типа (торговое, офисное, складское) и состояния помещения;
  • местоположения;
  • планировки;
  • наличия сопутствующих услуг (интернета, охраны, ресепшена).
  1. На развитие бизнеса: для выхода на иные рынки сбыта, завоевание потребительских сегментов, повышение конкурентоспособности: приобретение оборудования, сырья, движимого и недвижимого имущества.

Беззалоговые кредиты малому бизнесу — уделяйте больше внимания его месторасположению

На мой взгляд, важно правильно осуществить выбор помещения, в котором будет организован бизнес. От этого будет косвенно зависеть его успех. Местоположение организации оказывает влияние на:

  1. Сотрудников фирмы: удобно ли будет сотрудникам фирмы добираться до работы?
  2. Потребителей: будет ли фирма находиться в шаговой доступности до них? Ведь в конечном счете все, что фирма производит, она производит для потребителей.
  3. Поставщиков.

Все эти факторы взаимосвязаны, и определяют будущие затраты. Ведь единожды сэкономив средства на аренде помещения, можно недополучить прибыль, если Ваши услуги будут недоступны для потребителей. Одним из определяющих факторов конкурентоспособности является предоставление качественной услуги в экспресс-сроки. В дальнейшем это скажется на Вашей деловой репутации и положительно повлияет на кредитную историю.

Беззалоговые кредиты — проблемы малого бизнеса

Проблемы взятия займов малым бизнесом связаны с:

  1. Сокрытием истинных доходов, ведением двойного бухгалтерского учета, что приводит к невозможности оценить реальное финансовое состояние потенциального заемщика.
  2. Неопределенностью экономической ситуации: колебания валютных курсов, изменения в законодательстве могут спровоцировать ситуацию, характеризующуюся невозможностью оплачивать проценты за кредит.
  3. Отсутствием залога как обеспечения займа.

Беззалоговые кредиты малому бизнесу — как решаются проблемы

Пути решения проблем:

  1. Гранты начинающему бизнесу: при прохождении обучения в Центре поддержки предпринимательства можно вернуть 70% потраченных средств, но не более 300000. Возмещению подлежат виды затрат, связанных с регистрацией, получением лицензий, разрешений, покупкой сырья и оборудования.
  2. Поручительство собственников бизнеса (тогда риск неуплаты переходит в зону его ответственности и принадлежащего ему имущества) или третьих лиц – специализированных фондов.

Куда обращаться за беззалоговым кредитом: предложения банков.

Рассмотрим два кредитных учреждения, предлагающих беззалоговые займы. В данном контексте беззалоговые кредиты для малого бизнеса – вид банковского продукта, предоставляемый субъектам бизнеса при соблюдении обязательных условий:

  • Местонахождение в радиусе 100 км от черты города.
  • Срок деятельности от одного года.
  • Поручительство.
  • Положительная кредитная история.

Райффайзен банк предлагает две кредитных линии беззалоговых кредитов для малого бизнеса, чей годовой оборот ограничен сорока миллионами в год:

  • Кредит с единовременной выдачей на сумму от 100000 до двух миллионов рублей на срок 4-60 месяцев под поручительство собственников бизнеса. Процентная ставка – около 23%.
  • Кредитование краткосрочных кассовых разрывов. Сумма до 1200000 рублей, лимит ограничен 50% кредитового оборота. Плавающая процентная ставка, ежедневное погашение кредита. Лимит может быть установлен при наличии оборота в других банках.

Банк Интеза предлагает кредит Доверия в размере от 150000 до 4 миллионов рублей, до 3 лет и процентной ставке до 20 %.

Чтобы получить беззалоговые кредиты для малого бизнеса в Банке Интеза требуются следующие документы:

  • копии договоров аренды;
  • договоров с покупателями и поставщиками
  • список основных средств;
  • список дебиторов и кредиторов;
  • выручка за отгрузку и по оплате.

Вся полученная информация анализируется банком. На ее основании банк примет решение о целесообразности выдачи средств.

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Как видим, то если залога нету, то и процент повышается. К примеру с залогом, то кредит можно получить с 13-14%, в принципе для бизнеса, эти 5-6%, то конечно играют важную роль. Хотя, мне виден еще один плюс, так это максимальная сумма займа, 40 миллион, то это вполне достаточно сумма, для открытия уже собственного производства!