В Бюро кредитных историй (официальный сайт) Вы найдете свою кредитную историю

В современную жизнь уже давно прочно вошли такие понятия, как займы, кредит, ссуда. У большей части населения есть опыт в получении заемных средств, у многих – неоднократный. Но как банк определяет кредитоспособность клиента, на каком основании одобряет кредит или отказывает в его выдаче, многим не совсем понятно. Федеральный закон «О кредитных историях» начал работать в РФ с 2005-го года. Этот момент и считается временем появления кредитных бюро. Долгое время доступ в режиме реального времени был доступен лишь банкам. Ныне бюро кредитных историй он лайн доступно и посетителям специальных сайтов.

НБКИ

Организация, создание Национального бюро кредитных историй РФ совпало с периодом, когда в стране происходил настоящий кредитный бум; в рассрочку можно было купить что угодно, — от мобильников до компьютеров, автомобилей и жилья. Средства частенько давали без залога, поручительства, что обусловило лавинообразное возрастание не возвращённых займов. Главная цель, которой и служит НБКИ (позже было образовано ещё несколько подобных структур) – снижение рисков для организаций, выдающих кредиты и формирование информационной базы о заемщиках.

Чем занимается бюро

Основа его деятельности – формирование отчётов, предназначенных для банков. На основании полученной информации кредитные учреждения решают, выдавать или нет денежные средства. Все данные в бюро пополняются из сообщений банков. Сведения о кредитной истории передаются финансовыми учреждениям в НКБИ с согласия клиента. Само бюро предоставляет информацию по запросу судебных органов, юридических, физических лиц (как субъектов, относящихся к финансовому рынку). Любой человек может воспользоваться базойбюро кредитной истории он лайн для ознакомления с архивом собственных займов. Для этого надо отправить запрос, либо лично обратиться в ближайшее региональное представительство бюро.

В отчёте по кредиту предоставляются имя, фамилия и отчество заёмщика, место постоянной (временной) регистрации. Сюда же включается информация о кредитном лимите, сроках погашения самого кредита, процентов по нему. В отчете нет данных о личном имуществе, здоровье, приобретениях.

Дополнительная деятельность

Это могут быть услуги, предоставляемые за плату. Например, мониторинг клиентской базы, оценка степени кредитного риска с использованием скоринга (математического моделирования). Клиент имеет право принимать участие в формировании своей истории, — оспаривать имеющуюся информацию.

Выполняемые Национальным бюро функции способствуют снижению финансовых рисков, разработке полных баз данных и прозрачности финансовых взаимоотношений. В результате деятельности этой организации формируется положительная история заёмщика, финансовые банковские операции становятся более безопасными.

Кому выдадут кредит быстрее

Согласно статистике, около половины россиян брали кредит не один раз, а примерно 7% не прочь это сделать в ближайшем будущем. По утверждениям финансовых экспертов, больше всего отказов случается при попытке получить быстрое кредитование. Но части заёмщиков кредит предоставляют быстро и без проблем. Кто же они, и на что смотрят банки в первую очередь?

1.Профессия. Банки на неё обязательно обращают внимание. Большую лояльность проявляют к менеджерам (среднее звено), их руководителям с большой зарплатой. «Любят» кредиторы и работников бюджетной сферы благодаря их хоть и маленькой, но стабильной зарплате. Приоритетом пользуются работники спецслужб, финансисты, сотрудники средств массовой информации.

2.Возраст. В идеале претендент должен находиться в расцвете сил. Банки определяют этот диапазон в 27-45 лет. Как видно, минимум здесь – крайний срок призыва в войска, а верхнюю ступеньку «занимает» возраст, когда могут начаться проблемы, связанные со здоровьем. Непросто получить кредит молодёжи, пенсионерам.

3.Часть банков смотрит на семейное положение. Если кандидат состоит в браке, имеет детей, то шансы получить деньги в долг у него повышаются. Банкиры уверены, что наличие семьи гарантирует высокий уровень ответственности и определённый консерватизм, — отсутствие тяги к сомнительным финансовым аферам.

4.Кредитная история. Довольно действенный плюс. В принципе банкам «до лампочки», как Вы будете возвращать долг. Однако, если Вы уже брали деньги (особенно у одного и того же банка) и вовремя возвращали, то это будет серьёзным основанием для положительного решения о предоставлении займа. А вот противоположная картина – просрочки, проблемы с возвратом, могут отрицательно повлиять на решение.

5.Любопытно мнение британских финансистов-кредиторов. Они считают, — кредитоспособность, порядочность соискателя займа можно определить по внешнему виду. Если у Вас круглые и большие глаза, совсем маленький нос, большой рот, тонкие брови и мягкая линия челюсти, — можете смело отправляться в ближайший банк; кредит Вам обеспечен!

Методы банковских проверок кредитоспособности клиентов

Основной способ – это проверка кредитной истории клиента. Большинство банков работают с крупными бюро, которые имеют очень большой охват заёмщиков. Поэтому скрыть просроченную выплату вряд ли удастся. Помимо общей базы, каждый банк обладает собственной информацией. Все претенденты сравниваются по месту работы, профессии, уровню зарплаты с другими лицами, имеющими схожие характеристики и бравшие ранее ссуду.

Иногда из банка могут позвонить на место работы, чтобы узнать числится ли в штате такой-то работник. Если по данным банка организация маленькая, а потенциальный заёмщик указал высокий уровень дохода, банковский сотрудник может приехать на место работы претендента, чтобы убедиться в солидности организации. Впрочем, уровень доходов банку проверить точно почти никогда не удается, — налоговая инспекция не вправе предоставлять подобные сведения, а в бухгалтерии предприятия вряд ли назовут правильную сумму.

Ошибка в кредитной истории

Иногда может складываться неприятная ситуация. Вы всегда добросовестно платили в банк по займу, а Вам на очередную просьбу отвечают отказом. Всё дело в неверной кредитной истории. Бывает, что приписывают несуществующую просрочку, либо давно отданный кредит считается непогашенным. Кстати, в личную кредитную историю надо чаще заглядывать посредством сервисов он-лайн. Чтобы исправить техническую ошибку, придётся подать заявление в бюро. Закон ему предоставляет месяц, чтобы детально разобраться и ответить. Если ошибка действительно носит технический характер, то она будет исправлена, о чём Вас и уведомят официально. В случае, когда Вас не устраивает ответ из бюро, необходимо обращаться уже в суд.

Исправление плохой кредитной истории

Что делать, если когда-то Вы не вовремя внесли очередной платёж, и история оказалась испорченной? Ведь бюро кредитной истории, официальный сайт которого несложно найти в интернете, наверняка по запросу банка выдаст неблагоприятную информацию. Можно, конечно, обойтись и без банка, занять деньги где-то на стороне. Но для многих банковский кредит имеет принципиальное значение. Например, для частных предпринимателей, которые выплату займа включают в официальные расходы.

Тогда выход один – попытаться убедить банкиров, что Вы стали «мягким, пушистым». Для этого можно взять несколько последовательных небольших кредитов для покупки, например, фотокамеры, электрочайника, иной «мелочевки». Маленький кредит предоставят в любом случае. Успешная его выплата будет сигналом банкам, что Вы «исправились». Ещё один «плюс» можно заработать, если аккуратно, в течение не менее года оплачивать в срок и полностью коммунальные услуги согласно присылаемым квитанциям. Это будет ещё одним доказательством кредитоспособности. Ну, и ещё один аргумент – предоставление залога.