Рефинансирование ипотечного кредита — с чем это едят и чем оно выгодно заемщикам

3
342

Сегодня все чаще в предложениях банков и новостях экономики фигурирует рефинансирование ипотечных кредитов – давайте же рассмотрим, что это такое, какие выгоды данная операция дает заемщику и какие банковские продукты в данной части существуют на сегодняшний день.

Рефинансирование ипотечного кредита – понятие

Говоря иначе, рефинансирование ипотеки означает перекредитование. То есть, Вы взяли ипотеку в одном банке, исправно платите ее и вдруг спустя пару лет обнаруживаете, что Ваши друзья тоже взяли ипотеку в другом банке на гораздо более выгодных, нежели у Вас, условиях, хотя исходные позиции у Вас с ними были приблизительно одинаковые.

Со временем банковские кредитные продукты становятся доступнее, у банкиров появляется масса механизмов для получения дополнительной прибыли от их реализации и для минимизации рисков по ним, потому и ставки по ипотечным кредитам медленно, но верно уменьшаются.

Тогда Вы можете обратиться в этот самый «другой» банк с просьбой выдать Вам кредит на погашение старого займа, только уже на новых, более комфортных для Вас условиях. Этот процесс и называется рефинансирование ипотечного кредита.

Рефинансирование ипотечного кредита – мотивация заемщика

Теперь обратимся к тем выгодам, которые может получить заемщик от данной операции:

  • Уплата оставшейся суммы задолженности на более мягких условиях (уменьшенные процентные ставки, сниженный ежемесячный платеж) – если перекредитовываться на оставшийся срок.
  • Возможность существенно снизить размер ежемесячного платежа по кредиту, если перекредитоваться на больший срок, чем тот, что остался от старого займа – это может спасти ситуацию, при возникновении дополнительных расходов (например, рождение ребенка) или падении доходов (потеря работы, болезнь и так далее).

Рефинансирование ипотечного кредита – с чего начать

Если Вы решили как-то смягчить свое ипотечное бремя путем перекредитования, начните с внимательного прочтения своего договора с банком: на каких условиях Вам разрешается досрочное погашение займа, не перекроет ли размер штрафов и комиссий потенциальные выгоды от Вашей затеи?

Рефинансирование ипотечного кредита – дайте Вашему старому банку шанс

Не торопитесь спешить в новый банк за новым займом, чтобы закрыть старый. Ваш банк может не захотеть терять в Вашем лице надежного и добросовестного клиента (особенно, если Вы уже несколько лет исправно платите по кредиту) и способен сам предложить Вам достаточно интересные условия рефинансирования Вашей ипотеки.

Потому, первым делом обратитесь в свой родной банк с заявкой на возможное рефинансирование ипотечного кредита, взятого здесь же.

Рефинансирование ипотеки – какие требования выдвигают банки

Конечно, любые банки не заинтересованы в перекредитовании проблемных или даже безнадежных ипотечных займов. А, следовательно, первым делом они затребуют историю Ваших платежей по ним.

Итак, приготовьтесь предоставить в банки следующие документы и сведения:

  1. Традиционный набор документов, идентифицирующих личность Заемщика, его трудовой статус, а также объект залога (бумаги на квартиру или дом, находящийся в ипотеке).
  2. Справки о доходах, желательно, по официальной форме 2-НДФЛ.
  3. Первоначальный ипотечный договор, справка об оставшейся задолженности, история кредитных платежей.

Также не исключено, что Вам понадобится убедительно, но не слишком натуралистично аргументировать необходимость рефинансирования Вашего ипотечного кредита.

Рефинансирование ипотечного кредита – что предлагают банкиры РФ

Теперь взглянем на предложения по перекредитованию ипотеки, которые можно встретить в ведущих банках России:

  1. ВТБ24 готов ссудить на данную процедуру сумму от 900 тысяч рублей на срок до полувека под 10,9% годовых и выше.
  2. Райффайзен банк расстанется с суммой от полумиллиона до 26 миллионов рублей на срок до 25 лет под 11,5% и выше (в рублях) и 9% и выше (в долларах США).
  3. Альфа-банк предоставит под рефинансирование ипотечного кредита заем в размере от 1 до 15 млн. рублей на срок от 5 до 25 лет, а процентные ставки здесь стартуют от отметки в 12,3% годовых.

3 КОММЕНТАРИИ

  1. Это действительно актуальный вариант в способе возврата кредита! Я так понимаю, его можно использовать при погашении не только ипотечных кредитов? Ведь многие заёмщики брали потребительские и прочие кредиты под грабительские проценты, ситуация на рынке кредитования изменилась, процентные ставки снизились, можно было бы неплохо сэкономить на разнице.

  2. Разумеется, Вы правы, уважаемый Гость. Однако, надо понимать, что виды кредитов (рефинансируемого и нового) должны совпадать. То есть, нельзя загасить потребительским остатки по ипотечному (хотя, конечно, никто не возбраняет попытаться взять нецелевой потребкредит, чтобы загасить остатки долга по ипотеке и освободить таким образом квартиру из-под залога).
    А насчет старых долго (если не вечно) играющих карт Дельта банка (теперь он GE Money) под несусветные то ли 25%, то ли еще выше — надо брать нормальный заем в ВТБ 24 или Сбере под 17-18% и гасить этот анахронизм. (там еще и комиссии, и пени и штрафы и прочее). Наконец, пора учиться экономить и считать деньги. Чай не с неба они нам падают!

  3. Разумеется, можно перекредитовывать и авто и потребкредиты. На этом ресурсе есть соответствующие статьи.
    Особенно рекомендую воспользоваться данным продуктом тем, у кого старые, взятые 5-10 лет назад займы: ипотека или кредитные карты (тот же Дельта банк, что нынче GE Money навыдавал в 2002-2004 гг кредитных карт под какие-то несусветные 25-50% годовых!!! с возобновляемым лимитом — их точно не помешает рефинансировать кредитами на более человеческих условиях).