Проценты по ипотечному кредитованию — часть 2 — предложения банков и сравнительный анализ

3
18

В предыдущей части статьи мы обрисовали моменты, от которых зависят проценты по ипотечным кредитам в России, а также сделали упор на кредитовании строящейся недвижимости и на ее особо привлекательности для покупателей. Однако, теперь давайте взглянем, какие риски несет в себе приобретение жилья в строящемся доме в ипотеку.

 

Проценты по ипотечным кредитам — риски по строящимся объектам

 

Ипотечное кредитование жилья в строящихся объектах, не сданных в эксплуатацию, сопряжено со следующими рисками для кредитных учреждений и заемщиков:

 

Виды рисков

Примеры

Вывод

Финансовые риски, напрямую связанные с нестабильной ситуацией в стране.
  1. Банкротство застройщика.
  2. Прекращение, строительства, «заморозка» стройки.
  3. Перенос сроков ввода объекта ипотеки в эксплуатацию

 

Эти обстоятельства могут привести к увеличению финансовой нагрузки на заемщика, которому придется снимать жилье, платить за его аренду до того, как он сможет переехать в новую квартиру. А это может создать ситуацию невыплаты кредита.
Риски при регистрации права собственности Несоответствие характера постройки и назначения земельного участка. Последнее время участились случаи, вскрывающиеся на этапе регистрации собственности, когда Росреестр не регистрирует право собственности из-за того, что многоквартирные дома построены на земельных участках, предназначенных для индивидуального жилищного строительства. Чтобы не оказаться в данной ситуации необходимо проверять разрешительную документацию у застройщика.

 

Поэтому часто банки выдают ипотечный кредит на аккредитованные банком строящиеся объекты.

 

Проценты по ипотечным кредитам — факторы, влияющие на стоимость жилья на вторичном рынке

 

Жилье, предоставляемое в ипотеку на вторичном рынке, подлежит предварительной оценке компанией-оценщиком, учитывающей такие факторы, как:

 

  • Местоположение.
  • Тип дома: кирпичный, панельный.
  • Состояние дома и коммуникаций.
  • Возраст дома.
  • Площадь, планировка, состояние отделки квартиры.
  • Инфраструктура района, в котором находится объект недвижимости.

Совокупность всех этих факторов оказывает влияние на процентную ставку по ипотечному кредиту.

 

Процентные ставки банков по ипотечному кредитованию в России

 

Наименование банка

Минимальный процент

Срок до

Вторичное жилье

Новостройка

Банк «РОСТ»

14%

13% (с залогом) 14% (без залога) на аккредитованные строящиеся объекты

15 лет

Сбербанк

12%

30 лет

ВТБ 24

11,4 (при взносе от 60%)

50 лет

ЮниКредит Банк

12%

13%

30 лет

Инвестторгбанк

13,6%

12,9 %

30 лет

Нордеа Банк

11%

30 лет.

РайффайзенБанк

11,5% (без страхования 12%)

12,5 %

25 лет

АбсолютБанк

10%

11%

25 лет

Росбанк

12,1 %

12,1 %

25 лет

РосЕвроБанк

13,5 %

15,5%

15 лет

 

Проценты по ипотечным кредитам – сравнительный анализ предложений банков

 

Наименование банка

Плюс

Минус

Банк «РОСТ» Отсутствие комиссий за выдачу. Ставка действительна при условии личного страхования, иначе – 25%. Пени – 0,1% от суммы платежа за каждый день просрочки. Взнос – 15%.
Сбербанк Большое количество программ жилищного кредитования: с использованием материнского капитала, военная ипотека, строительство гаража, жилого дома. На период оформления в залог жилого помещения необходимы иные виды обеспечения. Если Вы предоставляете в качестве залога часть дома или дом, то земельный участок или залог права аренды на него совместно с ним будут переданы в залог.
ВТБ 24 Первоначальный взнос от 10%. Срок кредитования. Увеличение процентных ставок на 3% при отказе от личного страхования.
ЮниКредит Банк Отсутствие комиссий за оформление и досрочное погашение займа. Надбавки к процентной ставке составляют:

  •  +0,3% за отказ от личного страхования;
  • +2,5% за несоответствие суммы кредита и превышение возраста заемщика или поручителя (не более 45 лет);
  • +1,0% отказ от страхования риска потери предмета залога. Неустойка – 0,2% за каждый день просрочки.
Инвестторгбанк Нет комиссии за выдачу кредита. Возможность привлекать созаемщиков, не являющихся родственниками. Рассмотрение неофициальных доходов. Не требуются поручители. Неустойка – 0,1% в день. Размер взноса – от 20%. Увеличение процентной ставки на 2%, если не страхуете себя и предмет залога от потери права собственности.
Нордеа Банк Допускается учет дохода ближайших родственников. Надбавки к процентной ставке за ипотечный кредит при отказе от страхования:

  • * Личного – 2,5%.
  • * Титульного – 1%
РайффайзенБанк Без обязательного комбинированного договора страхования процентная ставка за кредит увеличивается на 0,5%. Пени – 0,1 % за день просрочки.
АбсолютБанк Взнос – 10%. Число созаемщиков – до 4 человек. Пени – 0,2% за день просрочки. Надбавка от 3% за отказ от личного и титульного страхований.
Росбанк Широкий выбор ипотечных программ. Комиссия за выдачу займа до1 % от суммы займа, от 10 тысяч до 60 тысяч рублей
РосЕвроБанк Льготный период уплаты процентов за первый год. Примерный среднемесячный платеж в месяц – 7600 рублей. Не принимаются в залог части квартир, доли, комнаты.

 

3 КОММЕНТАРИИ

  1. В ипотеке очень важно учитывать много моментов, какие-то банки дают деньги под строящееся жилье, какие-то нет.
    В разных банках очень разная стоимость страховок. Брала ипотеку в Газпромбанке. Сейчас за страховку, себя и квартиры, плачу около 3 тысяч в год! А в ВТБ24 насчитали 30-40 тысяч!!! Есть разница?

  2. Сейчас очень трудно приобрести жилье не прибегая к ипотечному кредиту. Прочитала всю Вашу сетку-таблицу, но все равно доверие больше всего вызвал Сбербанк. Хотя проценты у него, как оказалось, не самые низкие. А то, что под залог попадает и земля, то к этому факту мы уже привыкли. Сейчас бегаем со сбором справок, чтобы получить ипотеку на вторичное жилье.