Ипотека или кредит — что выгоднее — небольшой сравнительный анализ

3
291

Основным фактором, тормозящим приобретение собственного жилья, является, конечно, дефицит средств. И тогда будущие домовладельцы обращают свои взоры в сторону банков. Но нередко перед ними возникает следующая дилемма: ипотека или кредит – что выгоднее для Заемщика?

Ипотека или кредит – что выгоднее в определенной ситуации?

Справедливости ради скажем, что не всегда есть возможность выбора вида банковского займа. Особенно, если требуется большая сумма. У потребительских нецелевых займов имеется серьезное ограничение (обычно на отметке в миллион (изредка, полтора)). В отдельных случаях банк может предоставить нецелевой потребительский заем до 3 миллионов рублей, при условии поручительства или иного вида обеспечения. Тогда как желаемая недвижимость может стоить не один десяток миллионов рублей, особенно в Москве или Петербурге.

Ипотека или кредит – когда на квартиру недостает совсем чуть-чуть

Но бывают ситуации, когда основная сумма от всей цены квартиры уже есть на руках (например, досталось наследство, продали дачу или дорогую машину или удалось накопить). И не хватает совсем незначительной суммы денег. В таком случае, конечно же, перед будущим покупателем и Заемщиком встает эта дилемма: ипотека или все-таки кредит – что же выгоднее в данной ситуации?

Ипотека или кредит – что выгоднее – оцениваем плюсы ипотеки

Ипотечный заем – целевой, следовательно, процентные ставки по нему существенно ниже, чем по потребительскому, и максимальная сумма ограничена только платежеспособностью Заемщика.

Ипотека или кредит – смотрим достоинства потребкредита

Теперь взглянем на плюсы потребительского займа:
  • Меньшие требования к пакету документов (не понадобится целой кипы бумаг на недвижимость);
  • Более быстрая процедура рассмотрения заявки, одобрения и выдачи займа.

Ипотека или кредит – что выгоднее – сравнительный анализ

Теперь попробуем свести плюсы и минусы этих двух видов кредита в таблицу для более наглядного сравнения:

Параметры Ипотека Потребительский кредит
Процентные ставки От 11-12% От 17-20%
Срок выплаты займа (в среднем) 20-30 лет 2-5 лет
Размер ежемесячного взноса Ниже Выше
Право свободного распоряжения приобретаемым жильем Отсутствует – квартира в залоге у банка до полного погашения кредита 100% — квартира свободна от обременений и находится в полном распоряжении Заемщика
Страхование Обязательно страховать и квартиру, и собственную жизнь-здоровье до полного погашения кредита (а это расходы порядка 10-30 тысяч в год) Страхование жизни и трудоспособности – как правило, добровольное дело Заемщика в 99% банков. Квартиру и вовсе страховать никто не требует.
Судьба квартиры в случае непогашения долга Отбирается банком и выставляется на торги примерно за 75-80% от своей рыночной стоимости. С учетом всех расходов, Заемщику практически ничего не остается, даже если ипотечный заем наполовину был погашен до потери платежеспособности. Если квартира – единственное жилье Заемщика и его семьи и не является предметом роскоши (не пентхаус в столичной высотке), то ее никто не имеет права отбирать в счет погашения задолженности перед банком.

Ипотека или кредит – что выгоднее – резюме

Подводя итоги нашего краткого обзора преимуществ ипотеки перед потребкредитом или наоборот, хочется отметить, что нужно в каждом конкретном случае ориентироваться по ситуации:

  1. Если на квартиру не хватает всего миллиона или того меньше, и в ближайшем времени (в течение года-двух) Вы ожидаете серьезные денежные поступления (вступление в силу наследства или оплата крупного проекта), то нет смысла обременять квартиру залогом и входить в лишние хлопоты по сбору и обработке документов на недвижимость для банка. Лучше взять потребительский нецелевой заем, особенно, если официальные доходы и нормальная кредитная история Вам это позволяют.
  2. Если все же на квартиру накоплено менее половины, а то и того меньше, то нет смысла брать кучу разных и дорогих нецелевых потребзаймов, только лишь затем, чтобы не обременять квартиру залогом. Надо все тщательно взвесить и просчитать и взять ипотеку. Или просто подождать еще несколько лет, пока не удастся накопить искомую сумму, если не уверены в собственных силах в плане погашения взятых на себя обязательств.

В любом случае, ипотека или кредит – что выгоднее – решать только Вам!

3 КОММЕНТАРИИ

  1. Я никак не могу решиться на кредит. Моя подруга взяла кредит на год, а через четыре месяца её сократили и она осталась без работы, очень тяжело ей пришлось. Одалживать никто ей не хотел и работу долго найти не могла. По этому я боюсь и не решаюсь брать кредит.

  2. На мой взгляд, ипотека и кредит в нашей стране это своеобразная кабала. Но если кредит можно погасить без особых проблем, то с той же ипотекой придётся быть очень внимательным, поскольку в некоторых банках просрочка платежа всего лишь на пару дней является одним из оснований для расторжения договора.

  3. Мы в свое время тоже стали перед выбором — брать кредит или ипотеку. Как нам объяснили в банке, кредит на такую большую сумму нам вряд ли дадут, а если все-таки и получим нужную сумму. то под очень большой процент. В итоге, мы все же взяли ипотеку (процент тоже не маленький), но за полтора года погасили почти половину и имеем свое собственное жилье. Совсем не жалеем, что взяли ипотеку.