Ипотечное кредитование в России — сравниваем с зарубежными моделями

2
727

Условия ипотечного кредита

Эксперты утверждают, что ипотечное кредитование в России замедлило свой посткризисный рост, столкнувшись с рядом определенных проблем, связанных, прежде всего, со снижением уровня дохода населения и с недостатками в действующем законодательстве. Давайте попробуем резюмировать мнения специалистов относительно будущего ипотеки в нашей стране, а также попутно сравним этот кредитный продукт в отечественном исполнении и в зарубежной версии (прежде всего, с моделью США, на базе которой строилась в свое время российская ипотека).

Ипотечное кредитование в России – важные отличия от западных аналогов

Для Вашего удобства мы собрали главные принципиальные различия двух ипотечных систем в таблицу:

Параметр для сравнения Ипотечное кредитование в России Ипотека на Западе (в США)
Ставки по кредитам От 11,5-12% в год и выше В среднем в районе 6% годовых
Наличие первоначального взноса Строго обязательно, от 10% от суммы займа и выше Есть целый ряд ипотечных программ, предлагающих соответствующие займы без первого взноса
Кредитование новостроек Очень дозированно и неохотно Практически отсутствует, как класс, жилье там продается в подавляющем большинстве готовое
Работа с неплательщиками Предусматривает выселение неплательщиков из заложенной квартиры без ответственности за их дальнейшую судьбу Предусматривает выселение неплательщиков из ипотечного жилья, но с предоставлением достойной муниципальной жилплощади
Востребованность ипотеки Многие интересуются, но позволить себе приобрести жилье в ипотеку могут буквально единицы До 90% частных квартир и домов приобретаются с помощью ипотеки

То есть, как видите, ипотечное кредитование в России сильно отстает по удобству и клиентоориентированности от западных аналогичных банковских продуктов. И на сокращение данного разрыва могут уйти годы.

Есть еще частные отличия ипотечных систем России и Запада:
  • У нас отсутствует единая форма заявки на получение ипотечного займа. Каждый банк разрабатывает и предлагает свою форму, тогда как в США имеется единая универсальная форма анкета № 1003 на получение ипотечного займа.
  • У нас принято напрямую обращаться в банки, тогда как в Штатах распространена практика работы Заемщика с брокерами, которые осуществляют большую часть работы банка по проверке достоверности представленных ему сведений и платежеспособности клиента.
  • У нас наибольший выбор имеют Заемщики – жители крупных городов, в которых имеются представительства многих банков, тогда как жители периферии вынуждены довольствоваться лишь предложениями кредитных учреждений, представленных в их регионе, что сильно ограничивает возможности выбора.

Ипотечное кредитование в России – а каковы его перспективы

Как ни странно, именно ипотечное кредитование в России является мощным связующим звеном между властью и населением. Дело в том, что люди, ввязавшиеся в ипотеку, взвалили на себя порою непомерные обязательства на ближайшие 2-3 десятка лет. И, конечно, такие граждане всецело за стабильность в стране, которая, по их мнению, поможет им сохранить рабочие места и примерно одинаковый уровень дохода, достаточный для выплат по займу.

Поэтому одной из наиболее вероятных перспектив ипотечного кредитования в России станет активное участие властей в развитии этого сегмента рынка, разработка новых ипотечных программ с использованием дотаций из бюджетных средств и т.д.

Также ближайшая перспектива характеризуется ужесточением условий игры, как для банкиров, так и для их должников. С одной стороны, законодательство всячески попыталось предусмотреть и защитить права Заемщиков, а, с другой стороны, банки ответили повышением различных требований к ним, а, вслед за возрастанием рисков кредиторов, и увеличением процентных ставок по ипотеке.

Ипотечное кредитование в России – краткое резюме

Итак, оканчиваем данный обзор традиционной дилеммой: брать или не брать жилье в ипотеку в России в ближайшем обозримом будущем? Тенденции, которые демонстрирует ипотечное кредитование в России в последнее десятилетие, четко указывает на ужесточение условий получения и обслуживания таких займов, что отталкивает большую часть платежеспособного населения от данной затеи. Однако, если есть возможность вступить в ипотечное кредитование в России с участием государственных программ, то это может стать оптимальным решением пресловутого квартирного вопроса для многих отечественных семей!

2 КОММЕНТАРИИ

  1. Вот смотришь на статистику и тихо ужасаешься ситуации в нашей стране и завидуешь почти чёрной завистью людям зарубежом. На западе относятся к ипотечному кредитованию как рядовой услуге и во главу ставится польза заемщика, а у нас банки так и смотрят как бы побольше содрать с людей денег и не важно, что большинство с трудом могут оплатить ипотеку.

  2. Сравнивая ипотечное кредитование в нашей стране и в западных странах понимаешь, что у нас банки, пытаясь минимизировать свои риски, усложняют условия настолько, что взять ипотеку может очень мало людей. В западных странах то ли доверие к людям больше, то ли их доход стабильнее, но ипотечное кредитование там развито намного больше.