Ипотечное кредитование — условия и риски

0
468

На сегодняшний день ипотечное кредитование остается единственным способом обзавестись собственной жилплощадью для большей массы наших соотечественников. Но все ли из нас отчетливо осознают все возможности, предоставляемые таким видом займов, и все трудности, которые подстерегают Заемщиков.

 

Ипотечное кредитование – основные понятия и условия

 

Ипотечным называют долгосрочный целевой заем на приобретение недвижимости различного типа (квартиры, дома, земельного участка). Обязательным условием такого кредита является залог объекта недвижимости в пользу кредитора (чаще всего, закладывают приобретаемую жилплощадь или землю). Ипотека является публичным залогом: сведения о ней вносятся в реестр регистрации прав на недвижимое имущество, и любой желающий может заказать выписку и увидеть, что данная собственность обременена залогом.

 

Ипотечное кредитование – условия

 

Выбирая банк-кредитор, непременно обращайте внимание на следующие условия ипотечного кредитования:

 

  1. Максимальная сумма кредита. Банки требуют подтверждения платежеспособности и ответственного поведения Заемщика, что, в частности, может выражаться во внесении его собственных средств за квартиру. Как правило, минимальный первоначальный взнос за недвижимость должен составлять 10-15% от ее стоимости. Следовательно, максимальная сумма кредита может составлять до 90% цены приобретаемой собственности.
  2. Срок ипотечного кредитования – важный критерий для Заемщика. Так как чем этот срок длиннее, тем меньше получится ежемесячный обязательный платеж по кредиту, но тем больше, в конечном итоге, выйдет переплата по займу. Наиболее распространенным вариантом является период кредитования в 25 лет с возможностью досрочного погашения.
  3. Процентная ставка по кредиту играет едва ли не решающее значение при выборе банка-кредитора. Нынешние ставки начинаются от 12% и выше в год.
  4. Возможность досрочного погашения ипотеки. Это важный показатель для Заемщика, позволяющий минимизировать общую переплату по кредиту при наличии возможности рассчитаться с банком задолго до окончания действия кредитного договора. Но банкам это невыгодно, так как не позволяет получить ожидаемую прибыль. Потому, как правило, стороны идут на компромисс, прописывая в ипотечном договоре мораторий на досрочное погашение и другие условия (например, минимальный платеж в 25 тысяч рублей и выше и т.п.).
  5. Валюта договора. Это тоже основополагающий показатель, сильно влияющий на конечную стоимость приобретаемой в ипотеку квартиры и риски Заемщика. С одной стороны, выгоднее взять ипотеку в долларах США или евро, так как процентные ставки будут ощутимо ниже. Однако, с другой стороны, риски Заемщика непомерно возрастают. В случае обрушения курса рубля по отношению к евро или доллару Заемщик рискует серьезным возрастанием сумм платежей по кредиту при прежних рублевых доходах, что может привести к разорению должника.

 

Ипотечное кредитование – лидеры российского рынка

 

Давайте рассмотрим, кто из российских банков наиболее успешно зарекомендовал себя на рынке ипотечного кредитования за первое полугодье 2012 года:

 

  1. Сбербанк лидирует с почти 500 миллиардами рублей выданных ипотечных займов.
  2. С большим отрывом за ним следует ВТБ 24 со 157 млрд. рублей – объём выданных ипотечных кредитов.
  3. Газпромбанк занимает почётное третье место с 64 миллиардами рублей.
  4. Дельтакредит выдал за первые 6 месяцев 2012 года 22 миллиарда рублей ипотечных займов.
  5. Росбанк на пятом месте с 17 миллиардами рублей.

 

Ипотечное кредитование – брать или не брать вот в чём вопрос

 

Многие наши соотечественники всерьез подумывают обзавестись недвижимостью с помощью ипотечного займа, однако их останавливают следующие соображения:

 

  • Неустойчивость материального положения, высокий риск потерять постоянный доход, низкая социальная защищенность.
  • Огромная переплата по ипотечному кредиту и чрезмерно жёсткие санкции к проштрафившимся должникам (высокие штрафы, невыгодные для Заемщика условия реализации заложенного имущества в случае невозможности расплатиться по ипотеке).

 

Тем не менее, взвесив все за и против, немало россиян решается на приобретение жилья в ипотеку, ведь ипотечное кредитование даёт реальный шанс уже завтра обзавестись собственной квартирой!

На сегодняшний день ипотечное кредитование остается единственным способом обзавестись собственной жилплощадью для большей массы наших соотечественников. Но все ли из нас отчетливо осознают все возможности, предоставляемые таким видом займов, и все трудности, которые подстерегают Заемщиков.

Ипотечное кредитование – основные понятия и условия

Ипотечным называют долгосрочный целевой заем на приобретение недвижимости различного типа (квартиры, дома, земельного участка). Обязательным условием такого кредита является залог объекта недвижимости в пользу кредитора (чаще всего, закладывают приобретаемую жилплощадь или землю). Ипотека является публичным залогом: сведения о ней вносятся в реестр регистрации прав на недвижимое имущество, и любой желающий может заказать выписку и увидеть, что данная собственность обременена залогом.

Ипотечное кредитование – условия

Выбирая банк-кредитор, непременно обращайте внимание на следующие условия ипотечного кредитования:

  1. Максимальная сумма кредита. Банки требуют подтверждения платежеспособности и ответственного поведения Заемщика, что, в частности, может выражаться во внесении его собственных средств за квартиру. Как правило, минимальный первоначальный взнос за недвижимость должен составлять 10-15% от ее стоимости. Следовательно, максимальная сумма кредита может составлять до 90% цены приобретаемой собственности.
  2. Срок ипотечного кредитования – важный критерий для Заемщика. Так как чем этот срок длиннее, тем меньше получится ежемесячный обязательный платеж по кредиту, но тем больше, в конечном итоге, выйдет переплата по займу. Наиболее распространенным вариантом является период кредитования в 25 лет с возможностью досрочного погашения.
  3. Процентная ставка по кредиту играет едва ли не решающее значение при выборе банка-кредитора. Нынешние ставки начинаются от 12% и выше в год.
  4. Возможность досрочного погашения ипотеки. Это важный показатель для Заемщика, позволяющий минимизировать общую переплату по кредиту при наличии возможности рассчитаться с банком задолго до окончания действия кредитного договора. Но банкам это невыгодно, так как не позволяет получить ожидаемую прибыль. Потому, как правило, стороны идут на компромисс, прописывая в ипотечном договоре мораторий на досрочное погашение и другие условия (например, минимальный платеж в 25 тысяч рублей и выше и т.п.).
  5. Валюта договора. Это тоже основополагающий показатель, сильно влияющий на конечную стоимость приобретаемой в ипотеку квартиры и риски Заемщика. С одной стороны, выгоднее взять ипотеку в долларах США или евро, так как процентные ставки будут ощутимо ниже. Однако, с другой стороны, риски Заемщика непомерно возрастают. В случае обрушения курса рубля по отношению к евро или доллару Заемщик рискует серьезным возрастанием сумм платежей по кредиту при прежних рублевых доходах, что может привести к разорению должника.

Ипотечное кредитование – лидеры российского рынка

Давайте рассмотрим, кто из российских банков наиболее успешно зарекомендовал себя на рынке ипотечного кредитования за первое полугодье 2012 года:

  1. Сбербанк лидирует с почти 500 миллиардами рублей выданных ипотечных займов.
  2. С большим отрывом за ним следует ВТБ 24 со 157 млрд. рублей – объём выданных ипотечных кредитов.
  3. Газпромбанк занимает почётное третье место с 64 миллиардами рублей.
  4. Дельтакредит выдал за первые 6 месяцев 2012 года 22 миллиарда рублей ипотечных займов.
  5. Росбанк на пятом месте с 17 миллиардами рублей.

Ипотечное кредитование – брать или не брать вот в чём вопрос

Многие наши соотечественники всерьез подумывают обзавестись недвижимостью с помощью ипотечного займа, однако их останавливают следующие соображения:

  • Неустойчивость материального положения, высокий риск потерять постоянный доход, низкая социальная защищенность.
  • Огромная переплата по ипотечному кредиту и чрезмерно жёсткие санкции к проштрафившимся должникам (высокие штрафы, невыгодные для Заемщика условия реализации заложенного имущества в случае невозможности расплатиться по ипотеке).

Тем не менее, взвесив все за и против, немало россиян решается на приобретение жилья в ипотеку, ведь ипотечное кредитование даёт реальный шанс уже завтра обзавестись собственной квартирой!