Рефинансирование потребкредитов как способ улучшения условий займа

Как и все в нашей жизни, условия потребительского кредитования постепенно совершенствуются, и выплачивать старый заем под высокие проценты становится невыгодно, в сравнение с современными продуктами. Тогда рефинансирование потребительских кредитов – это то, что Вам нужно!

Рефинансирование как инструмент облегчения кредитного бремени

Нередко в жизни просто заемщика происходит похожая ситуация:

• взят на несколько лет крупный потребкредит (например, на ремонт или приобретение подержанного автомобиля, не подпадающего под программы банковского автокредитования);
• в связи с кризисом, или по какой иной причине (болезнь, незапланированное рождение ребенка, внезапная потеря работы и т.п.) ежемесячная выплата по этому займу становится непосильным бременем для заемщика.

И тут отличным решением вопроса станет рефинансирование (или перекредитование по-иному) взятого ранее потребительского кредита. Многие из нас и ранее сталкивались с такой процедурой, просто называлась и выглядела она несколько иначе: у родителей или друзей брались наличными деньги в долг и старый неудобный кредит просто гасился досрочно. Но не каждый из нас может похвастать обеспеченными родственниками или щедрыми знакомыми. Поэтому относительно свежий банковский продукт, позволяющий закрыть старый кредит в одном банке путем получения нового кредита на более мягких (как правило) условиях в другом, стал настоящим спасением для многих российских заемщиков!

Рефинансирование потребкредитов – как все начиналось и почему это интересно банкам

Первым ввел такой революционный для российского рынка и чрезвычайно им востребованный финансовый продукт наш крупнейший банк – ВТБ24 в 2010 году. Эксперты сразу же сказали, что с вероятностью 99,99% остальные банки последуют за этим флагманом финансового сектора России – так оно и вышло.

Дело в том, что реструктуризация задолженностей практикуется далеко не всеми отечественными банками и сопряжена с рядом сложной отчетности и прочих хлопот, как для кредитора, так и для заемщика. Поэтому рефинансирование потребительских кредитов в сторонних банках зачастую является оптимальным и наиболее выгодным для заемщика способом улучшить условия своего кредитования.

Выгода банков, рефинансирующих чужие потребкредиты, заключается в том, что большая часть работы по проверке платежеспособности и благонадежности потенциального заемщика уже проведена. Предоставленные им сведения легко проверяются путем одного телефонного звонка в его старый банк, что существенно сокращает затраты кредитора на начальном этапе кредитования. И заемщик, который не допустил в течение нескольких лет ни одной серьезной просрочки платежа по своему займу, безусловно, интересен банку. А недобросовестный претендент, регулярно пропускавший выплаты по кредиту в другом банке, легко будет вычислен и отсеян на начальном этапе.

Рефинансирование потребительских кредитов – выгоды заемщика

Теперь давайте разберемся, чем же выгодна эта услуга самим заемщикам? Что они выигрывают, перекредитовываясь в другом банке?

1. Новый заем можно взять под меньший процент (особенно, если рефинансировать кредит 3-4-летней давности, когда в начале кризиса банки, видимо с перепуга, стали завышать ставки по беззалоговым нецелевым кредитам частным лицам).
2. Новый кредит дает возможность существенно уменьшить размер ежемесячных выплат (за счет уменьшения % по кредиту и увеличению срока его действия).
3. Новый кредит можно взять в размере, превышающем остаток задолженности по старому (правда, не все банки это позволяют в рамках рефинансирования сторонних потребкредитов) и использовать эту денежную разницу на собственные нужды (ремонт, лечение, обучение, отпуск и т.д.).
4. Можно взять один новый крупный кредит, чтобы закрыть несколько небольших, создав себе более комфортные условия оплаты своей задолженности (проще раз в месяц ездить в один банк, чем еженедельно – в разные, да еще и держать все это в памяти).
5. Процедура проверки заемщика в таких ситуациях значительно проще и быстрее, нежели у заемщиков, не имеющих никакой кредитной истории вообще.

Рефинансирование потребительских кредитов – предложения банков (краткий обзор)

Итак, посмотрим, что предлагают нам основные игроки этого рынка:

• РосСельхозБанк выдаст Вам до 1 миллиона рублей под 18 и более % годовых для погашения Вашей задолженности, однако потребует залог или поручителей. Без обеспечения он готов расстаться лишь с 50 тысячами рублей. Еще одним условием является то, что взять кредит Вы сможете ровно на ту сумму, что уже должны предыдущему кредитору.
• ПримСоцБанк предлагает «Новую жизнь» — рефинансирование потребкредитов на условиях собственных потребительских займов. Причем готов Вам дать денег больше, чем Вы должны другим банкам.
• МДМ-Банк предоставит до 750 тысяч рублей под 17%, но на короткий срок – до года, зато без обеспечения.
• Росбанк выдаст до 1,5 млн. рублей под 16,5-20% годовых на срок до пяти лет, правда, займы свыше 500 тысяч рублей потребуют поручительства.

Как Вы уже поняли, рефинансирование потребкредитов – вещь удобная и полезная, однако и к ней нужно подходить аккуратно и с умом!