Сельскохозяйственное кредитование – часть 1 – сельхозкредит как спасение агрокомплекса России

В данной серии статей мы расскажем о том, чем сельхозкредит отличается от прочих видов банковских займов, какие перспективы и средства господдержки имеет сельскохозяйственное кредитование в России и затронем ряд других аспектов получения и выдачи займов фермерам и агропромышленным предприятиям в нашей стране.

Сельхозкредит – кому и на каких условиях он обычно выдается

Для начала определимся, для чего аграриям нужны заемные средства. Специфика работы в этой сфере заключается в сильно разнесённых по срокам периодам денежных затрат и получения прибыли. Безусловно, данная особенность не является монополией сельского хозяйства, однако именно здесь сезонность играет такую решающую роль, да и уровень затрат серьёзно превышает расходы некрупной розничной торговли.

Что покупает фермер на деньги сельхозкредита:

• Семена;
• Животных;
• Удобрения;
• Корма;
• Горюче-смазочные материалы для тракторов и комбайнов;
• Запчасти для с/х техники и оборудования;
• Непосредственно саму сельхозтехнику или установки переработки с/х продукции;
• Строит сооружения с/х назначения (коровники, свинарники, птичники, сараи, амбары, склады хранения снятого урожая, мелиоративные сооружения, подъездные пути и т.п.);
• А также покрывает иные накладные расходы (платит зарплату работникам, налоги, оплачивает аренду с/х техники, земель, помещений и т.д.).

Сельхозкредиты выдаются как крупному или среднему бизнесу (предприятиям агропромышленного комплекса), так и малому предпринимательству и даже частным лицам (специализированные займы для развития личных подсобных хозяйств).

Сельскохозяйственное кредитование – виды аграрных займов

В современной России наиболее популярны следующие виды сельхозкредитов:

1. С/х кредитование под залог будущего урожая.
2. C/х кредитование на приобретение техники и оборудование под их залог.
3. Пополнение оборотных средств агропромышленных комплексов и фермерских хозяйств под залог с/х земель.

У каждого из этих займов есть свои особенности, их-то мы и попытаемся максимально объективно рассмотреть.

Сельхозкредит под залог будущего урожая – «утром деньги, вечером стулья»

Важным моментом данного типа сельхозкредитования является ограничение расчётной стоимости будущего урожая в общей сумме залога. Как правило, она не должна превышать 50% суммы залога. Оставшуюся половину Заемщику предлагают «добрать» залогом иного имущества – техники, земель и т.п.

Вторую сложность представляет собой точный подсчёт объёма и, соответственно, стоимости будущего урожая. Происходит он обычно так:

1. За основу берут фактические точные данные об урожайности данного агропромышленного предприятия в данной местности за последние 3 года.
2. Затем делают поправку на базе прогноза урожайности на нужный период (период кредитования), который подготавливается уполномоченной Управлением сельского хозяйства организацией или самим Управлением, а также на базе технологической карты по возделыванию конкретных с/х культур, которая разрабатывается и представляется Заемщиком (или Залогодателем, если это разные организации).
3. Имея эти данный, высчитывают залоговую стоимость, принимая во внимание площадь культивируемых земель и банковский поправочный коэффициент, достигающий порой 0,5.

Но сельскохозяйственное кредитование под залог будущего урожая – весьма рисковый банковский продукт, требующий дополнительных мер гарантий. Наиболее эффективной из них является страхование будущего урожая в пользу основного Выгодоприобретателя, то есть, банка-кредитора в части задолженности Заемщика-Страхователя перед ним.

Читайте далее о других формах кредитования сельского хозяйства и участив в нем государства и о многом другом…