Сельскохозяйственное кредитование — часть 1 — сельхозкредит как спасение агрокомплекса России
[pro_ad_display_adzone id=7283]В данной серии статей мы расскажем о том, чем сельхозкредит отличается от прочих видов банковских займов, какие перспективы и средства господдержки имеет сельскохозяйственное кредитование в России и затронем ряд других аспектов получения и выдачи займов фермерам и агропромышленным предприятиям в нашей стране.
Сельхозкредит – кому и на каких условиях он обычно выдается
Для начала определимся, для чего аграриям нужны заемные средства. Специфика работы в этой сфере заключается в сильно разнесённых по срокам периодам денежных затрат и получения прибыли. Безусловно, данная особенность не является монополией сельского хозяйства, однако именно здесь сезонность играет такую решающую роль, да и уровень затрат серьёзно превышает расходы некрупной розничной торговли.
Что покупает фермер на деньги сельхозкредита:
- Семена;
- Животных;
- Удобрения;
- Корма;
- Горюче-смазочные материалы для тракторов и комбайнов;
- Запчасти для с/х техники и оборудования;
- Непосредственно саму сельхозтехнику или установки переработки с/х продукции;
- Строит сооружения с/х назначения (коровники, свинарники, птичники, сараи, амбары, склады хранения снятого урожая, мелиоративные сооружения, подъездные пути и т.п.);
- А также покрывает иные накладные расходы (платит зарплату работникам, налоги, оплачивает аренду с/х техники, земель, помещений и т.д.).
Сельхозкредиты выдаются как крупному или среднему бизнесу (предприятиям агропромышленного комплекса), так и малому предпринимательству и даже частным лицам (специализированные займы для развития личных подсобных хозяйств).
Сельскохозяйственное кредитование – виды аграрных займов
В современной России наиболее популярны следующие виды сельхозкредитов:
- С/х кредитование под залог будущего урожая.
- C/х кредитование на приобретение техники и оборудование под их залог.
- Пополнение оборотных средств агропромышленных комплексов и фермерских хозяйств под залог с/х земель.
У каждого из этих займов есть свои особенности, их-то мы и попытаемся максимально объективно рассмотреть.
Сельхозкредит под залог будущего урожая – «утром деньги, вечером стулья»
Важным моментом данного типа сельхозкредитования является ограничение расчётной стоимости будущего урожая в общей сумме залога. Как правило, она не должна превышать 50% суммы залога. Оставшуюся половину Заемщику предлагают «добрать» залогом иного имущества – техники, земель и т.п.
Вторую сложность представляет собой точный подсчёт объёма и, соответственно, стоимости будущего урожая. Происходит он обычно так:
- За основу берут фактические точные данные об урожайности данного агропромышленного предприятия в данной местности за последние 3 года.
- Затем делают поправку на базе прогноза урожайности на нужный период (период кредитования), который подготавливается уполномоченной Управлением сельского хозяйства организацией или самим Управлением, а также на базе технологической карты по возделыванию конкретных с/х культур, которая разрабатывается и представляется Заемщиком (или Залогодателем, если это разные организации).
- Имея эти данный, высчитывают залоговую стоимость, принимая во внимание площадь культивируемых земель и банковский поправочный коэффициент, достигающий порой 0,5.
Но сельскохозяйственное кредитование под залог будущего урожая – весьма рисковый банковский продукт, требующий дополнительных мер гарантий. Наиболее эффективной из них является страхование будущего урожая в пользу основного Выгодоприобретателя, то есть, банка-кредитора в части задолженности Заемщика-Страхователя перед ним.
Загрузка...