Кредит для бизнеса без залога — сказка или реальность для России

Самой частой причиной, останавливающей наших сограждан от открытия собственного малого бизнеса, является отсутствие стартового капитала. К тому же бытует ошибочное мнение, что взять кредит для бизнеса без залога невозможно. Данной статьёй мы хотим развенчать этот стереотип и подсказать будущим или нынешним предпринимателям возможные пути решения проблемы пополнения оборотных средств для их бизнеса.

Кредит для бизнеса без залога – что может заинтересовать банки

В первую очередь, любой банк интересует своего рода «подстраховка» на случай невозврата выданного им займа. В отличие от, например, ипотеки, кредитование бизнеса, хоть и является тоже целевым, но не имеет столь ярко выраженного предмета вложения заёмных средств. Да и ликвидность бизнеса крайне сомнительна, в сравнении с ликвидностью недвижимости. К тому же, бизнес может прогореть чисто с финансовой и организационной точки зрения, тогда как ипотечное жилье на случай гибели или повреждения всегда застраховано.

Почему кредит для бизнеса без залога является очень ответственным банковским продуктом:

• С одной стороны, на такие займы всегда есть гигантский спрос, причём, порой, предприниматели не сильно торгуются в части процентных ставок и готовы брать достаточно дорогие кредиты.
• С другой стороны, если дело прогорит и бизнесмен разорится, то взять с него банку будет нечего.

Как говорится, и хочется, и колется. Что делать? Как правило, беззалоговый кредит бизнесу требуется в самом начале его раскрутки, когда за фирмой или частным предпринимателем еще не числится ни собственной коммерческой недвижимости (компания располагает лишь арендованными площадями), ни дорогого оборудования (оно может не требоваться в данном роде деятельности), ни каких-то других интересных объектов для обеспечения кредита.

Кредит для бизнеса без залога – банки могут заработать на финансовом обороте фирмы

Одним из решений вопроса обеспечения для банка может стать перенаправление финансового потока фирмы на счета именно этого кредитного учреждения. Потому, если компания является давнишним клиентом какого-то банка и пропустила через его счета не один миллион заработанных денег, то у неё есть гораздо больше шансов получить кредит для бизнеса без залога и иного обеспечения (поручителей), чем у незнакомого еще данному банку юридического лица или ИП.

Кредит для бизнеса без залога – сойдёт ли юрик за физика?

Российские банки разработали и успешно внедряют в жизнь еще один способ ссудить малый и средний бизнес оборотными средствами. Это выдача займов владельцам или руководителям бизнеса как частным физическим лицам. Конечно же, в подобных ситуациях подход к проверке платежеспособности будущего Заемщику серьезно ужесточается и усложняется, чем в случаях с обычными нецелевыми потребкредитами физлицам на любые нужды. В частности, банки придирчиво проверяют финансовые показатели организации, которой владеет или которую возглавляет Заемщик. Нередко у гендиректоров или собственников бизнеса возникают подобного рода сложности, даже если они просто хотят взять обычный заём на действительно личные нужды. Банк начинает воспринимать такой ход как попытку пополнить оборотные средства их фирмы и включает в стандартную проверку благонадежности Заемщика еще и анализ платежеспособности и финансовой устойчивости его фирмы.

Кредит для бизнеса без залога – банки сами рекомендуют брать займы на физлица!

Давайте теперь попробуем разобраться, почему банки нередко сами предлагают именно такой путь решения проблемы (в виде кредита для бизнеса без залога, оформленного на его владельца или управляющего как на физлицо):

• Такой заем оформляется значительно проще и быстрее, чем полноценный кредит предприятию.
• Подобный кредит позволит ссужать предприятия с т.н. «серой» схемой ведения бизнеса, которые не слишком настроены пропускать все средства через официальные счета компании, но при этом их бизнес вполне успешен и гарантирует кредитору изрядную прибыль от данной сделки.

Кредит для бизнеса без залога – в какие банки стоит обратиться

Такого рода займы предпринимателям практикуют на различных условиях (зависящих, главным образом, от платежеспособности потенциального Заемщика и рода его бизнеса) следующие российские банки:

• Банк Москвы (продукт «Микрокредит»);
• БалтИнвестБанк (продукт «Экспресс-кредит»);
• КМБ-Банк;
• Кредит-Москва (продукт «Экспресс-кредит»);
• ЮниКредитБанк;
• Промсвязьбанк и др.

Кредит для бизнеса без залога – какие еще варианты или нюансы могут предложить в банках

Что еще может ожидать предпринимателей, решивших взять в банке кредит для своего бизнеса без залога:

• Предложение сделать поручителями по займу своих близких родственников (супругу, родителей, братьев-сестер);
• Требование максимально открыть для банка информацию об оборотах, сделках и прочих важных нюансах деятельности компании;
• Требование предоставить развёрнутый бизнес-план целевого расходования заемных средств.