22 Кредитных истории
прислано читателями

Беззалоговые кредиты малому бизнесу – небольшой ликбез

В данной статье мы кратко проанализируем такой финансовый продукт, как беззалоговые кредиты малому бизнесу, рассмотрим основные предложения банков и приведем цели и потребности участников данного рынка.

Беззалоговые кредиты малому бизнесу – определимся с понятиями – что есть малый бизнес

К малому бизнесу относятся хозяйствующие субъекты, показатели деятельности которых соответствуют следующим критериям:

  1.  Доля государства, иностранной компании, крупного предприятия, фонда в уставном капитале юридического лица составляет не более 25%. Это ограничение не касается акционерных и закрытых паевых инвестиционных фондов.
  2. Годовая выручка за минусом НДС составляет до четырехсот миллионов рублей. Для микропредприятий – до 60 миллионов рублей.
  3. Средняя численность сотрудников для микропредприятий не превышает 15 человек, малых – до 100 человек.

Беззалоговые кредиты – на что требуются деньги малым предприятиям

  1. На организацию своего дела: аренду помещения, наем персонала. Например, стоимость аренды одного квадратного метра торгового помещения колеблется от 500 до 1000 рублей в месяц и зависит от следующих факторов:
  • вида здания;
  • типа (торговое, офисное, складское) и состояния помещения;
  • местоположения;
  • планировки;
  • наличия сопутствующих услуг (интернета, охраны, ресепшена).
  1. На развитие бизнеса: для выхода на иные рынки сбыта, завоевание потребительских сегментов, повышение конкурентоспособности: приобретение оборудования, сырья, движимого и недвижимого имущества.

Беззалоговые кредиты малому бизнесу – уделяйте больше внимания его месторасположению

На мой взгляд, важно правильно осуществить выбор помещения, в котором будет организован бизнес. От этого будет косвенно зависеть его успех. Местоположение организации оказывает влияние на:

  1. Сотрудников фирмы: удобно ли будет сотрудникам фирмы добираться до работы?
  2. Потребителей: будет ли фирма находиться в шаговой доступности до них? Ведь в конечном счете все, что фирма производит, она производит для потребителей.
  3. Поставщиков.

Все эти факторы взаимосвязаны, и определяют будущие затраты. Ведь единожды сэкономив средства на аренде помещения, можно недополучить прибыль, если Ваши услуги будут недоступны для потребителей. Одним из определяющих факторов конкурентоспособности является предоставление качественной услуги в экспресс-сроки. В дальнейшем это скажется на Вашей деловой репутации и положительно повлияет на кредитную историю.

Беззалоговые кредиты – проблемы малого бизнеса

Проблемы взятия займов малым бизнесом связаны с:

  1. Сокрытием истинных доходов, ведением двойного бухгалтерского учета, что приводит к невозможности оценить реальное финансовое состояние потенциального заемщика.
  2. Неопределенностью экономической ситуации: колебания валютных курсов, изменения в законодательстве могут спровоцировать ситуацию, характеризующуюся невозможностью оплачивать проценты за кредит.
  3. Отсутствием залога как обеспечения займа.

Беззалоговые кредиты малому бизнесу – как решаются проблемы

Пути решения проблем:

  1. Гранты начинающему бизнесу: при прохождении обучения в Центре поддержки предпринимательства можно вернуть 70% потраченных средств, но не более 300000. Возмещению подлежат виды затрат, связанных с регистрацией, получением лицензий, разрешений, покупкой сырья и оборудования.
  2. Поручительство собственников бизнеса (тогда риск неуплаты переходит в зону его ответственности и принадлежащего ему имущества) или третьих лиц – специализированных фондов.

Куда обращаться за беззалоговым кредитом: предложения банков.

Рассмотрим два кредитных учреждения, предлагающих беззалоговые займы. В данном контексте беззалоговые кредиты для малого бизнеса – вид банковского продукта, предоставляемый субъектам бизнеса при соблюдении обязательных условий:

  • Местонахождение в радиусе 100 км от черты города.
  • Срок деятельности от одного года.
  • Поручительство.
  • Положительная кредитная история.

Райффайзен банк предлагает две кредитных линии беззалоговых кредитов для малого бизнеса, чей годовой оборот ограничен сорока миллионами в год:

  • Кредит с единовременной выдачей на сумму от 100000 до двух миллионов рублей на срок 4-60 месяцев под поручительство собственников бизнеса. Процентная ставка – около 23%.
  • Кредитование краткосрочных кассовых разрывов. Сумма до 1200000 рублей, лимит ограничен 50% кредитового оборота. Плавающая процентная ставка, ежедневное погашение кредита. Лимит может быть установлен при наличии оборота в других банках.

Банк Интеза предлагает кредит Доверия в размере от 150000 до 4 миллионов рублей, до 3 лет и процентной ставке до 20 %.

Чтобы получить беззалоговые кредиты для малого бизнеса в Банке Интеза требуются следующие документы:

  • копии договоров аренды;
  • договоров с покупателями и поставщиками
  • список основных средств;
  • список дебиторов и кредиторов;
  • выручка за отгрузку и по оплате.

Вся полученная информация анализируется банком. На ее основании банк примет решение о целесообразности выдачи средств.

Помогла статья? Оцените её

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...

Обсуждения

  1. Игорь Слипченко

    Как видим, то если залога нету, то и процент повышается. К примеру с залогом, то кредит можно получить с 13-14%, в принципе для бизнеса, эти 5-6%, то конечно играют важную роль. Хотя, мне виден еще один плюс, так это максимальная сумма займа, 40 миллион, то это вполне достаточно сумма, для открытия уже собственного производства!

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: