Беззалоговые кредиты малому бизнесу – небольшой ликбез

В данной статье мы кратко проанализируем такой финансовый продукт, как беззалоговые кредиты малому бизнесу, рассмотрим основные предложения банков и приведем цели и потребности участников данного рынка.

Беззалоговые кредиты малому бизнесу – определимся с понятиями – что есть малый бизнес

К малому бизнесу относятся хозяйствующие субъекты, показатели деятельности которых соответствуют следующим критериям:

1.  Доля государства, иностранной компании, крупного предприятия, фонда в уставном капитале юридического лица составляет не более 25%. Это ограничение не касается акционерных и закрытых паевых инвестиционных фондов.
2. Годовая выручка за минусом НДС составляет до четырехсот миллионов рублей. Для микропредприятий – до 60 миллионов рублей.
3. Средняя численность сотрудников для микропредприятий не превышает 15 человек, малых – до 100 человек.

Беззалоговые кредиты – на что требуются деньги малым предприятиям

1. На организацию своего дела: аренду помещения, наем персонала. Например, стоимость аренды одного квадратного метра торгового помещения колеблется от 500 до 1000 рублей в месяц и зависит от следующих факторов:

• вида здания;
• типа (торговое, офисное, складское) и состояния помещения;
• местоположения;
• планировки;
• наличия сопутствующих услуг (интернета, охраны, ресепшена).

1. На развитие бизнеса: для выхода на иные рынки сбыта, завоевание потребительских сегментов, повышение конкурентоспособности: приобретение оборудования, сырья, движимого и недвижимого имущества.

Беззалоговые кредиты малому бизнесу – уделяйте больше внимания его месторасположению

На мой взгляд, важно правильно осуществить выбор помещения, в котором будет организован бизнес. От этого будет косвенно зависеть его успех. Местоположение организации оказывает влияние на:

1. Сотрудников фирмы: удобно ли будет сотрудникам фирмы добираться до работы?
2. Потребителей: будет ли фирма находиться в шаговой доступности до них? Ведь в конечном счете все, что фирма производит, она производит для потребителей.
3. Поставщиков.

Все эти факторы взаимосвязаны, и определяют будущие затраты. Ведь единожды сэкономив средства на аренде помещения, можно недополучить прибыль, если Ваши услуги будут недоступны для потребителей. Одним из определяющих факторов конкурентоспособности является предоставление качественной услуги в экспресс-сроки. В дальнейшем это скажется на Вашей деловой репутации и положительно повлияет на кредитную историю.

Беззалоговые кредиты – проблемы малого бизнеса

Проблемы взятия займов малым бизнесом связаны с:

1. Сокрытием истинных доходов, ведением двойного бухгалтерского учета, что приводит к невозможности оценить реальное финансовое состояние потенциального заемщика.
2. Неопределенностью экономической ситуации: колебания валютных курсов, изменения в законодательстве могут спровоцировать ситуацию, характеризующуюся невозможностью оплачивать проценты за кредит.
3. Отсутствием залога как обеспечения займа.

Беззалоговые кредиты малому бизнесу – как решаются проблемы

Пути решения проблем:

1. Гранты начинающему бизнесу: при прохождении обучения в Центре поддержки предпринимательства можно вернуть 70% потраченных средств, но не более 300000. Возмещению подлежат виды затрат, связанных с регистрацией, получением лицензий, разрешений, покупкой сырья и оборудования.
2. Поручительство собственников бизнеса (тогда риск неуплаты переходит в зону его ответственности и принадлежащего ему имущества) или третьих лиц – специализированных фондов.

Куда обращаться за беззалоговым кредитом: предложения банков.

Рассмотрим два кредитных учреждения, предлагающих беззалоговые займы. В данном контексте беззалоговые кредиты для малого бизнеса – вид банковского продукта, предоставляемый субъектам бизнеса при соблюдении обязательных условий:

• Местонахождение в радиусе 100 км от черты города.
• Срок деятельности от одного года.
• Поручительство.
• Положительная кредитная история.

Райффайзен банк предлагает две кредитных линии беззалоговых кредитов для малого бизнеса, чей годовой оборот ограничен сорока миллионами в год:

• Кредит с единовременной выдачей на сумму от 100000 до двух миллионов рублей на срок 4-60 месяцев под поручительство собственников бизнеса. Процентная ставка – около 23%.
• Кредитование краткосрочных кассовых разрывов. Сумма до 1200000 рублей, лимит ограничен 50% кредитового оборота. Плавающая процентная ставка, ежедневное погашение кредита. Лимит может быть установлен при наличии оборота в других банках.

Банк Интеза предлагает кредит Доверия в размере от 150000 до 4 миллионов рублей, до 3 лет и процентной ставке до 20 %.

Чтобы получить беззалоговые кредиты для малого бизнеса в Банке Интеза требуются следующие документы:

• копии договоров аренды;
• договоров с покупателями и поставщиками
• список основных средств;
• список дебиторов и кредиторов;
• выручка за отгрузку и по оплате.

Вся полученная информация анализируется банком. На ее основании банк примет решение о целесообразности выдачи средств.