Уровень долговой нагрузки россиян пугает Минэкономразвития и ЦБ РФ

Минэкономразвития произвело очередной подсчет уровня долговой нагрузки россиян и вывело неутешительный прогноз: при растущем потребительском спросе в 2014 году резко увеличится долговая нагрузка населения, что при нынешних высоких ставках розничного кредитования крайне негативно скажется на финансовом благополучии граждан страны.

В частности, темпы роста долговой нагрузки на доходы домохозяйств, в конечном итоге, негативно скажутся на потребительском спросе. Так, если в 2007 году платежи по кредитам съедали не больше 10-11% от общей суммы доходов семей, то к нынешнему, 2013 году, этот уровень вырос до 17% и продолжает интенсивно увеличиваться. Эксперты прогнозируют, что уже в ближайшие два года он перевалит за 20%-ный рубеж.

Чрезмерная долговая нагрузка провоцирует рост просроченных кредитов

Нацбюро кредитных историй опубликовало данные об объемах задолженности россиян (в том числе, и просроченной):

• Портфель кредитов физлиц только за I квартал 2013 года прирос на 9,15% и составил сумму порядка 8 триллионов рублей!
• При всем этом более 4,5 миллионов кредитов имели какую-либо просрочку (начиная от 1 дня до нескольких лет)! Что составило прирост «плохих» займов почти в 13%! В натуральном эквиваленте общая сумма просрочки россиян составляет внушительную цифру в 416 000 000 000 рублей!

Да…Тут есть над чем задуматься, не правда ли? Многие россияне всё больше запутываются в долгах, как муха в паутине. Снежный ком общей просрочки нарастает и грозит серьезными последствиями для банковской и экономической системы страны. Что же намерены предпринять ведущие игроки данного рынка?

Невзирая на уровень общей долговой нагрузки населения, банки намерены увеличивать его кредитование

Тут возникает некий конфликт интересов:

1. Банки, с одной стороны, несмотря на ухудшающееся качество своих кредитных портфелей, всё равно горячо заинтересованы в их наращивании и всё активнее предлагают и даже навязывают свои займы населению России, прибегая к упрощенным, порою чрезмерно, методикам анализа платежеспособности новых заемщиков, а также стремясь к снижению ставок по потребительским кредитам.
2. С другой стороны, верховный регулятор данного сегмента, а именно, Центробанк РФ желает взять под жёсткий контроль данный лавинообразный процесс, пока это еще возможно, и настаивает на создании банками дополнительных резервов по необеспеченным ссудам.

На фоне всего этого рост выданных потребкредитов гражданам несколько снизился, зато уровень просрочки по ним моментально и стремительно взлетел вверх.

Оптимальный выход из данной ситуации эксперты видят в усовершенствовании скоринговых систем банков для придания им большей объективности в оценке платежеспособности будущего заемщика, а также в росте ставок по потребительским кредитам. Но, в конечно итоге, эти меры, снизив долговую нагрузку населения, могут негативно сказаться на общем рыночном развитии экономики страны.

Уровень долговой нагрузки населения поможет снизить само население

В заключении хочется сказать, что спасение утопающих (или в нашем случае, закредитованного населения) – есть дело рук, прежде всего, самих утопающих (то есть, населения страны). Не будьте рабами своих сиюминутных желаний, умейте трезво оценивать свои финансовые возможности и предусматривать форс-мажорные обстоятельства, и чрезмерная долговая нагрузка не станет для Вас пугалом на ночь!