Рефинансирование ипотечного кредита — с чем это едят и чем оно выгодно заемщикам

Сегодня все чаще в предложениях банков и новостях экономики фигурирует рефинансирование ипотечных кредитов – давайте же рассмотрим, что это такое, какие выгоды данная операция дает заемщику и какие банковские продукты в данной части существуют на сегодняшний день.

Рефинансирование ипотечного кредита – понятие

Говоря иначе, рефинансирование ипотеки означает перекредитование. То есть, Вы взяли ипотеку в одном банке, исправно платите ее и вдруг спустя пару лет обнаруживаете, что Ваши друзья тоже взяли ипотеку в другом банке на гораздо более выгодных, нежели у Вас, условиях, хотя исходные позиции у Вас с ними были приблизительно одинаковые.

Со временем банковские кредитные продукты становятся доступнее, у банкиров появляется масса механизмов для получения дополнительной прибыли от их реализации и для минимизации рисков по ним, потому и ставки по ипотечным кредитам медленно, но верно уменьшаются.

Тогда Вы можете обратиться в этот самый «другой» банк с просьбой выдать Вам кредит на погашение старого займа, только уже на новых, более комфортных для Вас условиях. Этот процесс и называется рефинансирование ипотечного кредита.

Рефинансирование ипотечного кредита – мотивация заемщика

Теперь обратимся к тем выгодам, которые может получить заемщик от данной операции:

• Уплата оставшейся суммы задолженности на более мягких условиях (уменьшенные процентные ставки, сниженный ежемесячный платеж) – если перекредитовываться на оставшийся срок.
• Возможность существенно снизить размер ежемесячного платежа по кредиту, если перекредитоваться на больший срок, чем тот, что остался от старого займа – это может спасти ситуацию, при возникновении дополнительных расходов (например, рождение ребенка) или падении доходов (потеря работы, болезнь и так далее).

Рефинансирование ипотечного кредита – с чего начать

Если Вы решили как-то смягчить свое ипотечное бремя путем перекредитования, начните с внимательного прочтения своего договора с банком: на каких условиях Вам разрешается досрочное погашение займа, не перекроет ли размер штрафов и комиссий потенциальные выгоды от Вашей затеи?

Рефинансирование ипотечного кредита – дайте Вашему старому банку шанс

Не торопитесь спешить в новый банк за новым займом, чтобы закрыть старый. Ваш банк может не захотеть терять в Вашем лице надежного и добросовестного клиента (особенно, если Вы уже несколько лет исправно платите по кредиту) и способен сам предложить Вам достаточно интересные условия рефинансирования Вашей ипотеки.

Потому, первым делом обратитесь в свой родной банк с заявкой на возможное рефинансирование ипотечного кредита, взятого здесь же.

Рефинансирование ипотеки – какие требования выдвигают банки

Конечно, любые банки не заинтересованы в перекредитовании проблемных или даже безнадежных ипотечных займов. А, следовательно, первым делом они затребуют историю Ваших платежей по ним.

Итак, приготовьтесь предоставить в банки следующие документы и сведения:

1. Традиционный набор документов, идентифицирующих личность Заемщика, его трудовой статус, а также объект залога (бумаги на квартиру или дом, находящийся в ипотеке).
2. Справки о доходах, желательно, по официальной форме 2-НДФЛ.
3. Первоначальный ипотечный договор, справка об оставшейся задолженности, история кредитных платежей.

Также не исключено, что Вам понадобится убедительно, но не слишком натуралистично аргументировать необходимость рефинансирования Вашего ипотечного кредита.

Рефинансирование ипотечного кредита – что предлагают банкиры РФ

Теперь взглянем на предложения по перекредитованию ипотеки, которые можно встретить в ведущих банках России:

1. ВТБ24 готов ссудить на данную процедуру сумму от 900 тысяч рублей на срок до полувека под 10,9% годовых и выше.
2. Райффайзен банк расстанется с суммой от полумиллиона до 26 миллионов рублей на срок до 25 лет под 11,5% и выше (в рублях) и 9% и выше (в долларах США).
3. Альфа-банк предоставит под рефинансирование ипотечного кредита заем в размере от 1 до 15 млн. рублей на срок от 5 до 25 лет, а процентные ставки здесь стартуют от отметки в 12,3% годовых.