Программы ипотечного кредитования с господдержкой — краткий общий обзор

В России любой человек, кому нужно так или иначе решать свой жилищный вопрос, задумывается об ипотеке: узнает условия ее получения и другие возможности. А банки разрабатывают программы ипотечного кредитования для различной категории заемщиков и для всяческих объектов недвижимости.

Программы ипотечного кредитования — общий обзор

У каждого кредитного учреждения собственные ипотечные программы, предназначенные для удобства заемщиков, а также для максимального охвата целевой аудитории банков. Кроме того, имеются программы ипотечного кредитования и с участием государственных бюджетных средств. Мы предлагаем сделать краткий обзор основных подобных предложений.

Госпрограммы ипотечного кредитования — единственный шанс для многих обзавестись жильем

Ипотека с участием бюджетных денег и направленная на улучшение жилищных условий льготных категорий граждан именуется в обиходе социальной. Основная льгота, предоставляемая ей, заключается в особо мягких условиях предоставления ипотечных займов. Кредиторами по ней являются коммерческие банки, однако государство в лице специально созданной для этого структуры — АИЖК — выкупает данные займы на фиксированных условиях.

В частности, социальная ипотека дает следующие льготы заемщикам:

• сниженная стоимость квадратного метра приобретаемой жилплощади;

• доступные размеры процентных ставок по займам (государство датирует часть процентов по ипотеке);

• датированный первоначальный взнос (вплоть до его полной уплаты).

На социальные программы ипотечного кредитования могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

1. Работники бюджетной сферы (учителя, ученые, военные).

2. Граждане, состоящие в очереди на улучшение жилищных условий при господдержке.

3. Молодые семьи, состоящие минимум год в браке и еще не достигшие 35 лет, нуждающиеся в отдельном жилье.

Государственная общероссийская программа ипотечного кредитования военных

Одним из ярких примеров таких ипотечных госпрограмм является «военная ипотека», предназначенная для предоставления жилья тем, кто отслужил в вооруженных силах РФ 10 лет и более и был уволен в запас по состоянию здоровья, возрасту или сокращению. Таким военнослужащим предоставляется субсидия в размере, рассчитанном Госстроем РФ, которой должно хватить на первоначальный взнос по ипотеке.

Госпрограммы ипотечного кредитования ученых и учителей

Столкнувшись с дефицитом молодых кадров в науке и образовании, власть всерьез задумалась о рычагах привлечения выпускников российских ВУЗОВ в эти сферы. Потихоньку увеличиваются заработные платы для них, а также мощнейшим стимулом стала социальная ипотека для молодых ученых и преподавателей.

Ипотека молодым ученым

На участие в данной программе могут рассчитывать молодые ученые возрастом до 35 лет (или до 40 — при наличии докторской степени). Условия предлагаются следующие:

• первоначальный взнос — от 10%;

• субсидирование ежемесячных выплат по займу;

• индивидуальный график платежей, удобный заемщику.

Ипотечные программы кредитования для учителей

Долгое время российские учителя были у банков аутсайдерами среди предпочитаемых заемщиков по ипотеке. Оно и понятно — заработная плата в этой чрезвычайно уважаемой и нужной людям профессии в последние два десятка лет не выдерживает никакой критики. Однако в последнее время ситуация начала выправляться с помощью специальных государственных программ ипотечного кредитования, специализированных под жилищные нужды учителей.

Условия предоставления ипотеки учителям следующие:

• претендент не должен быть старше 35 лет;

• он должен объективно нуждаться в улучшении своих жилищных условий;

• учитель должен быть способен оплатить 10% стоимости приобретаемого жилья;

• минимальная процентная ставка по таким займам не должна превышать 8,5%.

Программы ипотечного кредитования — регионы также стараются

Помимо федеральных ипотечных программ, существует целый ряд региональных. Например:

1. «Военные сертификаты» в московском регионе (в течение 9 месяцев после увольнения из рядом вооруженных сил можно, используя выданный сертификат на государственную субсидию, принять участие в ипотеке от крупных коммерческих банков и приобрести себе с его помощью достойное жилье).

2. Петербургская программа ипотечного кредитования «Молодежи-доступное жилье» (в ее рамках можно купить жилье у застройщика — партнера АИЖК по льготной цене, внеся 30% от его стоимости, а оставшиеся разбить с процентами на 10 лет ежемесячных платежей, либо получить госсубсидию на покупку жилплощади у любого продавца или застройщика по рыночной стоимости).

В ряде других регионов России предусмотрены свои муниципальные, городские или областные программы ипотечного кредитования льготной категории граждан.