Проценты по ипотечному кредитованию — часть 2 — предложения банков и сравнительный анализ
[pro_ad_display_adzone id=7283]В предыдущей части статьи мы обрисовали моменты, от которых зависят проценты по ипотечным кредитам в России, а также сделали упор на кредитовании строящейся недвижимости и на ее особо привлекательности для покупателей. Однако, теперь давайте взглянем, какие риски несет в себе приобретение жилья в строящемся доме в ипотеку.
Проценты по ипотечным кредитам — риски по строящимся объектам
Ипотечное кредитование жилья в строящихся объектах, не сданных в эксплуатацию, сопряжено со следующими рисками для кредитных учреждений и заемщиков:
Виды рисков |
Примеры |
Вывод |
Финансовые риски, напрямую связанные с нестабильной ситуацией в стране. |
|
Эти обстоятельства могут привести к увеличению финансовой нагрузки на заемщика, которому придется снимать жилье, платить за его аренду до того, как он сможет переехать в новую квартиру. А это может создать ситуацию невыплаты кредита. |
Риски при регистрации права собственности | Несоответствие характера постройки и назначения земельного участка. | Последнее время участились случаи, вскрывающиеся на этапе регистрации собственности, когда Росреестр не регистрирует право собственности из-за того, что многоквартирные дома построены на земельных участках, предназначенных для индивидуального жилищного строительства. Чтобы не оказаться в данной ситуации необходимо проверять разрешительную документацию у застройщика. |
Поэтому часто банки выдают ипотечный кредит на аккредитованные банком строящиеся объекты.
Проценты по ипотечным кредитам — факторы, влияющие на стоимость жилья на вторичном рынке
Жилье, предоставляемое в ипотеку на вторичном рынке, подлежит предварительной оценке компанией-оценщиком, учитывающей такие факторы, как:
- Местоположение.
- Тип дома: кирпичный, панельный.
- Состояние дома и коммуникаций.
- Возраст дома.
- Площадь, планировка, состояние отделки квартиры.
- Инфраструктура района, в котором находится объект недвижимости.
Совокупность всех этих факторов оказывает влияние на процентную ставку по ипотечному кредиту.
Процентные ставки банков по ипотечному кредитованию в России
Наименование банка |
Минимальный процент |
Срок до |
|
Вторичное жилье |
Новостройка |
||
Банк «РОСТ» |
14% |
13% (с залогом) 14% (без залога) на аккредитованные строящиеся объекты |
15 лет |
Сбербанк |
12% |
30 лет |
|
ВТБ 24 |
11,4 (при взносе от 60%) |
50 лет |
|
ЮниКредит Банк |
12% |
13% |
30 лет |
Инвестторгбанк |
13,6% |
12,9 % |
30 лет |
Нордеа Банк |
11% |
30 лет. |
|
РайффайзенБанк |
11,5% (без страхования 12%) |
12,5 % |
25 лет |
АбсолютБанк |
10% |
11% |
25 лет |
Росбанк |
12,1 % |
12,1 % |
25 лет |
РосЕвроБанк |
13,5 % |
15,5% |
15 лет |
Проценты по ипотечным кредитам – сравнительный анализ предложений банков
Наименование банка |
Плюс |
Минус |
Банк «РОСТ» | Отсутствие комиссий за выдачу. | Ставка действительна при условии личного страхования, иначе – 25%. Пени – 0,1% от суммы платежа за каждый день просрочки. Взнос – 15%. |
Сбербанк | Большое количество программ жилищного кредитования: с использованием материнского капитала, военная ипотека, строительство гаража, жилого дома. | На период оформления в залог жилого помещения необходимы иные виды обеспечения. Если Вы предоставляете в качестве залога часть дома или дом, то земельный участок или залог права аренды на него совместно с ним будут переданы в залог. |
ВТБ 24 | Первоначальный взнос от 10%. Срок кредитования. | Увеличение процентных ставок на 3% при отказе от личного страхования. |
ЮниКредит Банк | Отсутствие комиссий за оформление и досрочное погашение займа. | Надбавки к процентной ставке составляют:
|
Инвестторгбанк | Нет комиссии за выдачу кредита. Возможность привлекать созаемщиков, не являющихся родственниками. Рассмотрение неофициальных доходов. Не требуются поручители. | Неустойка – 0,1% в день. Размер взноса – от 20%. Увеличение процентной ставки на 2%, если не страхуете себя и предмет залога от потери права собственности. |
Нордеа Банк | Допускается учет дохода ближайших родственников. | Надбавки к процентной ставке за ипотечный кредит при отказе от страхования:
|
РайффайзенБанк | Без обязательного комбинированного договора страхования процентная ставка за кредит увеличивается на 0,5%. | Пени – 0,1 % за день просрочки. |
АбсолютБанк | Взнос – 10%. Число созаемщиков – до 4 человек. | Пени – 0,2% за день просрочки. Надбавка от 3% за отказ от личного и титульного страхований. |
Росбанк | Широкий выбор ипотечных программ. | Комиссия за выдачу займа до1 % от суммы займа, от 10 тысяч до 60 тысяч рублей |
РосЕвроБанк | Льготный период уплаты процентов за первый год. Примерный среднемесячный платеж в месяц – 7600 рублей. | Не принимаются в залог части квартир, доли, комнаты. |
Обсуждения
В ипотеке очень важно учитывать много моментов, какие-то банки дают деньги под строящееся жилье, какие-то нет.
В разных банках очень разная стоимость страховок. Брала ипотеку в Газпромбанке. Сейчас за страховку, себя и квартиры, плачу около 3 тысяч в год! А в ВТБ24 насчитали 30-40 тысяч!!! Есть разница?
Сейчас очень трудно приобрести жилье не прибегая к ипотечному кредиту. Прочитала всю Вашу сетку-таблицу, но все равно доверие больше всего вызвал Сбербанк. Хотя проценты у него, как оказалось, не самые низкие. А то, что под залог попадает и земля, то к этому факту мы уже привыкли. Сейчас бегаем со сбором справок, чтобы получить ипотеку на вторичное жилье.
[…] Часть 2 – предложения банков и сравнительный анализ […]