Особенности ипотечного кредитования вторички и первички, а также сравнение ипотеки и кредита — что выгоднее

В решении жилищного вопроса у россиян есть только два пути: уповать на помощь государства или браться за дело самим. Не у всех есть бабушки с квартирами в центре города, и потому на ум приходит ипотека. В данной статье мы опишем главные особенности ипотечного кредитования в нашей стране, чтобы вооружит Вас, наши уважаемые читатели, некоторыми знаниями, прежде чем Вы кинетесь с головой в ипотечный омут.

 

Особенности ипотечного кредитования городских квартир на вторичном рынке жилья

 

Вторичный рынок чреват особыми рисками, которые необходимо минимизировать в ходе ипотечной сделки. Тут придут на помощь такие инструменты как страхование ипотечного кредита и тщательный правовой анализ всей правоустанавливающей документации.

 

Дело в том, что получая в залог квартиру на вторичном рынке, тем более в старом фонде, банк хочет быть уверенным в ее сохранности (и в физическом, и в юридическом смысле) и ликвидности. Поэтому получение ипотечного кредита на недвижимость вторичного рынка жилья сопряжено с дополнительными временными затратами на скрупулезную экспертизу всех бумаг:

 

• Договора купли-продажи и приватизации данной квартиры;
• Иные документы, на основании которых возникло право собственности продавца квартиры;
• Документы, позволяющие проследить и доказать юридическую частоту всех сделок, происходивших с квартирой, убедиться в том, что они не будут признаны ничтожными.

 

Иными словами, потенциальному заемщику и покупателю придется изрядно побегать и попотеть на пару с нанятым им же юристом, ибо недостаточно прийти в банк и сказать: «Дайте денег вот на эту квартиру!» Придется обосновать документально надежность данной квартиры как залога по ипотечному кредиту.

 

Особенности ипотечного кредитования строящегося жилья

 

Если говорить о том, как получить ипотечный кредит на новостройку, то следует понимать главные особенности сделок на первичном рынке недвижимости. Прежде всего, это физическое отсутствие самого предмета сделки – есть только гарантии на него и определенные сроки его получения. Следовательно, риски кредитора в таком кредитовании несколько иные, чем с готовым жильем. Вот что беспокоит банк при выдаче кредита на квартиру в строящемся доме:

 

• Риск недостройки дома, вследствие банкротства застройщика либо иных причин;
• Риск неполучения заемщиком-дольщиком права собственности на квартиру, вследствие мошенничества (двойных продаж).

 

Потому получение ипотечного кредита на строящееся жилье также связано с серьезной документальной и юридической работой. Потребуется представить в банк:

 

• Правоустанавливающие документы, доказывающие право застройщика строить именно такой дом именно на этой земле;
• Разрешительную документацию, подтверждающую согласование проекта и наличие технических и финансовых возможностей застройщика возвести заявленное строение;
• Форму договоров долевого участия в строительстве жилого дома, предлагаемую строительной компанией к заключению;
• Ряд других бумаг.

 

Кроме того, при вынесении положительного решения по ипотеке, кредитор потребуется оформить страхование ипотечного кредита по следующим дополнительным рискам:

 

• Риск невозврата денежных средств, вложенных по договору долевого участия номер такой-то, при условии отсутствия права собственности дольщика на конкретную квартиру в конкретный срок по причине несвоевременной сдачи объекта;
• Тот же риск по причине признания застройщика банкротом.

 

А уже после окончания возведения дома, его сдачи и оформления ипотечной квартиры в собственность заемщика страхование ипотечного кредита пополнится полисом страхования имущества от пожара, взрыва, разрушения, залива и т.д.

 

Ипотека или кредит – что выгоднее для заемщика

 

Кроме того, наших читателей волнует вопрос, а не выгоднее ли просто взять большой потребкредит вместо ипотеки? Давайте рассмотрим в небольшом сравнительном анализе особенности ипотечного кредитования и нюансы его потребительского аналога.

 

Итак, к преимуществам ипотеки можно отнести следующее:

 

1. Большая сумма кредита.
2. Меньшая процентная ставка.
3. Более продолжительный срок и, как следствие, сравнительно меньший ежемесячный взнос.

 

Но потребительский нецелевой кредит может похвастать следующим:

 

1. Отсутствие залога на приобретаемую квартиру и, как следствие, возможность полностью распоряжаться ею, невзирая на то, погашена задолженность или нет.
2. Отсутствие обязанности тратить время и средства на длительную и тщательную юридическую проверку недвижимости и страховать квартиру.
3. Быстрое принятие решение, минимум процедур и простое оформление.
4. Отсутствие необходимости вносить первоначальный взнос за квартиру в размере 10-20% ее стоимости.

 

Поэтому, отвечая, в общем, на вопрос, ипотека или кредит и что выгоднее для заемщика, можно сказать следующее:

 

• Если Вам требуется не такая большая сумма заемных средств, и Вы не хотели бы обременять свое будущее жилье залогом, то можно будет ограничиться потребкредитом.
• Если Вы запланировали приобретение дорогой недвижимости, а также, если Вы хотите взять кредит на более длительный срок (до 25 лет) и под более низкий процент, чтобы ежемесячный взнос по нему был ниже, то Вам больше подойдет ипотека.

 

Вот, целом, Вы и получили представление об особенностях ипотечного кредитования и о том, как получить ипотечный кредит на новостройку или на квартиру в старом фонде, а также сравнили, что выгоднее – ипотека или кредит. Осталось лишь пожелать Вам трезвой оценке своих сил и удачного решения!