Ипотечный кредит без первоначального взноса — получить квартиру здесь и сразу

Добрый день, уважаемые посетители!

Сегодняшняя статья расскажет о совсем свежем банковском кредитном продукте, появление которого на свет было обусловлено особо активным клиентским спросом. Мы говорим про ипотечный кредит без первоначального взноса от государственных и коммерческих банков.

Ипотечный кредит без первоначального взноса – в чем риски

Итак, давайте разберем, почему же таких предложений банки не формировали изначально, запуская ипотечные программы кредитования населения. Данные меры были продиктованы следующими рисками кредитных учреждений:

1. Банк вынужден вынимать из своего оборота дополнительные средства (от 10 до 50% стоимости приобретаемой в ипотечный кредит недвижимости), которые обычно требовались от заемщика в качестве первого взноса. Не каждый банк может себе позволить такое и обладает достаточным размером оборотных средств.
2. Первый взнос за квартиру или дом для банка служил некоторой дополнительной гарантией платежеспособности заемщика, своеобразной зацепкой, дисциплинирующей его на выполнение своих обязательств по кредитному договору. Ведь, если пренебречь своевременным погашением своей задолженности, то в данном случае теряешь и свои «кровные», вложенные в покупку данного имущества.

Ипотечные кредиты без первоначального взноса – мотивации разработки

Потребность в ипотеке без первого взноса возникла сразу же, просто с развитием финансового кризиса и резким неотступным ростом цен на недвижимость нужда в таком банковском продукте лишь нарастала. Наконец, в последние годы банкиры откликнулись на нужды потребителей и смогли предложить им ипотечный кредит без первоначального взноса на определенных условиях.

Ипотека без первоначального взноса – чем заплатим за удобство

Итак, понятно, что на фоне стремительно подорожавшей недвижимости первый взнос за квартиру в размере полумиллиона и выше является неподъемной суммой для многих российских семей или отдельных заемщиков. Понятно также и то, что для банков – лишние расходы и дополнительный риск – выдача целевых кредитов в 100%: размере рыночной стоимости приобретаемой недвижимости.

Следовательно, появившийся кредитный продукт должен был учесть и нужды первых, и риски вторых сторон, и особенностями ипотечных кредитов без первоначальных взносов стали:

• Повышенные процентные ставки;
• Особо жесткие требования к уровню и качеству доходов заемщика, а также к его кредитной истории;
• Дополнительные требования к залогу.

На последнем аспекте мы задержимся несколько подробнее.

Ипотечный кредит без первого взноса – особое внимание к залогу

Выдавая ипотечный кредит без первоначального взноса, коммерческий банк уделяет повышенное внимание залогу. Крайне редко он удовлетворяется лишь той недвижимостью, что приобретается на данный целевой заем. Как правило, заемщик обязан заложить банку какую-то уже находящуюся в его собственности недвижимость, стоимостью выше той квартиры или дома, который он планирует приобрести на заемные средства. Либо в залог идет и имеющееся жилье, и приобретаемая в кредит недвижимость.

Кроме того, банк очень придирчив к страховому обеспечению. Заключая с заемщиком договор о выдаче ипотечного кредита без первоначального взноса, банк выдвигает целый ряд жесточайших требований к условиям страхового договора:

• Обеспечение страховой выплаты на случай смерти и инвалидности должника;
• Гарантия возмещения ущерба в случае пожара, залива и других разрушительных для недвижимости явлений;
• Страховое покрытие на случай утраты права собственности на жилплощадь (по решению суда).

Ипотечный кредит без первоначального взноса – а как было раньше

Нельзя сказать, что спрос на данный кредитный продукт родился исключительно в последние годы. Он присутствовал на рынке изначально. Просто наиболее частым решением было применение следующей схемы:

1. Заемщик подавал документы в банк на получение ипотечного кредита.
2. Получив одобрение ипотеки, он подавал заявку в другое кредитное учреждение на выдачу потребкредита в размере первоначального взноса за новую квартиру.
3. Средства потребкредита шли на покупку квартиры.
4. Далее гасились оба кредита.

Ипотечный кредит без первого взноса – государство нам поможет

Помимо упования на реагирование коммерческих банков на рыночный спрос, можно привлечь государственные средства в качестве первоначального взноса за квартиру, приобретаемую в ипотеку. Как правило, субсидии в рамках программы «доступное жилье – молодым семьям» идут именно в качестве первых взносов за жилплощадь в рамках ипотечного кредитования банками, участвующими в реализации данного федерального проекта.