Ипотечное кредитование в России — сравниваем с зарубежными моделями

Условия ипотечного кредита

Эксперты утверждают, что ипотечное кредитование в России замедлило свой посткризисный рост, столкнувшись с рядом определенных проблем, связанных, прежде всего, со снижением уровня дохода населения и с недостатками в действующем законодательстве. Давайте попробуем резюмировать мнения специалистов относительно будущего ипотеки в нашей стране, а также попутно сравним этот кредитный продукт в отечественном исполнении и в зарубежной версии (прежде всего, с моделью США, на базе которой строилась в свое время российская ипотека).

Ипотечное кредитование в России – важные отличия от западных аналогов

Для Вашего удобства мы собрали главные принципиальные различия двух ипотечных систем в таблицу:

То есть, как видите, ипотечное кредитование в России сильно отстает по удобству и клиентоориентированности от западных аналогичных банковских продуктов. И на сокращение данного разрыва могут уйти годы.

Есть еще частные отличия ипотечных систем России и Запада:

• У нас отсутствует единая форма заявки на получение ипотечного займа. Каждый банк разрабатывает и предлагает свою форму, тогда как в США имеется единая универсальная форма анкета № 1003 на получение ипотечного займа.
• У нас принято напрямую обращаться в банки, тогда как в Штатах распространена практика работы Заемщика с брокерами, которые осуществляют большую часть работы банка по проверке достоверности представленных ему сведений и платежеспособности клиента.
• У нас наибольший выбор имеют Заемщики – жители крупных городов, в которых имеются представительства многих банков, тогда как жители периферии вынуждены довольствоваться лишь предложениями кредитных учреждений, представленных в их регионе, что сильно ограничивает возможности выбора.

Ипотечное кредитование в России – а каковы его перспективы

Как ни странно, именно ипотечное кредитование в России является мощным связующим звеном между властью и населением. Дело в том, что люди, ввязавшиеся в ипотеку, взвалили на себя порою непомерные обязательства на ближайшие 2-3 десятка лет. И, конечно, такие граждане всецело за стабильность в стране, которая, по их мнению, поможет им сохранить рабочие места и примерно одинаковый уровень дохода, достаточный для выплат по займу.

Поэтому одной из наиболее вероятных перспектив ипотечного кредитования в России станет активное участие властей в развитии этого сегмента рынка, разработка новых ипотечных программ с использованием дотаций из бюджетных средств и т.д.

Также ближайшая перспектива характеризуется ужесточением условий игры, как для банкиров, так и для их должников. С одной стороны, законодательство всячески попыталось предусмотреть и защитить права Заемщиков, а, с другой стороны, банки ответили повышением различных требований к ним, а, вслед за возрастанием рисков кредиторов, и увеличением процентных ставок по ипотеке.

Ипотечное кредитование в России – краткое резюме

Итак, оканчиваем данный обзор традиционной дилеммой: брать или не брать жилье в ипотеку в России в ближайшем обозримом будущем? Тенденции, которые демонстрирует ипотечное кредитование в России в последнее десятилетие, четко указывает на ужесточение условий получения и обслуживания таких займов, что отталкивает большую часть платежеспособного населения от данной затеи. Однако, если есть возможность вступить в ипотечное кредитование в России с участием государственных программ, то это может стать оптимальным решением пресловутого квартирного вопроса для многих отечественных семей!