Покупка авто в кредит — алгоритм и небольшой анализ целесообразности

3
649

Для многих автолюбителей России покупка авто в кредит является единственным способов «встать на колеса». Давайте же вместе поразмышляем, насколько сложна и целесообразна данная затея, и какие преимущества или трудности, в конечном счете, получает заемщик.

Покупка авто в кредит – алгоритм

Давайте сразу договоримся, что мы будем строить свой пример вокруг новенькой машины из автосалона.

  1. Итак, начнем мы с выбора автомобиля, ведь от его стоимости в конечной комплектации будет зависеть размер нашего будущего займа.
  2. Выбирая автомобиль, надо хорошо взвесить свои потребности и возможности, сопоставить их друг с другом, а затем попросить продавца внимательнейшим образом просчитать окончательную цену машины (с учетом дополнительного оборудования, которое Вам потребуется).
  3. Затем покупка авто в кредит переходит в фазу общения с банками и поиска оптимального вариант займа. Можно попросить дилера посоветовать банки, с которыми у него заключены партнерские соглашения, разузнать все о возможных спец. предложениях для выбранной модели авто. Нередко автогиганты имеют в составе своих концернов собственные банки (например, БМВ-банк), которые предлагают льготное кредитование для машин той же марки.
  4. Потом потенциальный заемщик собирает пакет документов (в соответствии с требованиями банка) и подает в кредитный отдел вместе с заявкой на кредит. Как правило, в этот пакет входят:
  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Справка 2НДФЛ о доходах;
  • Копия трудовой книжки с указанием текущего места работы и стажа трудовой деятельности на нем;
  • Другие документы по требованию банка.
  • Кредитного;
  • О покупке автомобиля;
  • О залоге транспортного средства.
  1. Дальше мнения экспертов расходятся. Кто-то уверен, что машину бронировать следует только после получения одобрения заявки на кредит, дабы не лишиться некоторой суммы денег, если в займе будет отказано и он не сможет купить забронированную машину. А кто-то настаивает на предварительном резервировании нужной модели и комплектации еще до подачи заявки в банк. Тут необходимо ориентироваться на популярность выбранной модели и на собственные перспективы получения кредита.
  2. Затем покупка авто переходит в самую решающую фазу заключения договоров:
  1. Также не забудьте о страховке, которую необходимо оформить до того, как автомобиль будет принят в автосалоне, и Вы сядете за его руль.

Покупка авто – нюансы, критерии выбора банка

Теперь немного подробнее задержимся на отдельных пунктах приведенного выше примерного алгоритма покупки авто в кредит в России. Выбирая оптимальный банк, руководствуйтесь следующими критериями:

  • Общие условия кредитования (тут, конечно, в первую очередь интересует процентная ставка по кредиту, а также его максимальный размер и срок действия, не забудьте уточнить и возможные комиссии за его выдачу).
  • Возможность досрочного погашения (непременно поинтересуйтесь тем сроком, по истечении которого Вы сможете без штрафных санкций погасить свою задолженность целиком, в случае необходимости).
  • Страхование (запросите перечень аккредитованных банком страховых компаний, узнайте насчет специальных условий и программ страхования (например, чтобы выплаты по разбитым стеклам, фарам и зеркалам производились без справок из ГИБДД и согласований с банком, или чтобы ремонт поврежденного авто осуществлялся в удобных для Вас дилерских центрах)).
  • Возможность и механизм продажи автомобиля еще до погашения задолженности перед банком по нему.

Покупка авто в кредит – а нужно ли это

Также чрезвычайно важно тщательно взвесить для себя общую целесообразность покупки авто в кредит – не станет ли эта затея неподъемной для Вашего бюджета и здоровья? Неудобствами эксплуатации кредитного авто можно назвать следующие моменты:

  1. Невозможность свободно продать машину в любой момент времени за любую цену (хотя крупные банки максимально упростили регламент реализации машин, состоящих у них в залоге, но все же не каждый покупатель согласится на ряд дополнительных хлопот и телодвижений).
  2. Необходимость ежегодно страховать машину и по ОСАГО, и по КАСКО. Причем страховая компания должна не только удовлетворять банк, но и внушать Вам объективное доверие в плане своей надежности и финансовой устойчивости, в противном случае, можно остаться у разбитого корыта с действующим полностью оплаченным полисом КАСКО, разбитым автомобилей, обанкроченной страховой компанией и обязанностью возвратить банку еще как минимум ½ стоимости авто.
  3. Необходимость согласовывать с банком различные действия, связанные с предметом их залога, то есть, машиной – страховыми выплатами, ремонтом и проч.
  4. Если Вы не сможете погасить остатки своей задолженности перед банком (в силу каких-то объективных причин), то Ваш автомобиль будет у Вас изъят и реализован по стоимость значительно ниже рыночной, что оставит Вас в убытке.

Резюмируя все вышеизложенное, остается Вам пожелать тщательно все обдумать, посоветоваться с семьей, прежде чем осуществлять такую ответственную операцию, как покупка авто в кредит в нашей стране!

3 КОММЕНТАРИИ

  1. Какая полезная и очень актуальная статья! Пришла весна и я хочу купить автомобиль, ведь учиться ездить лучше в теплое время года! Вот и сижу, размышляю как лучше покупать — в кредит или оплатив за наличные. Планировала в банк сходить, узнать нюансы и понять, как все правильно сделать, а тут все очень подробно рассказано! Буду думать! :)

  2. Соглашусь, что важнейшими составляющими кредитного договора при покупке машины, есть процентная ставка, возможность досрочного погашения и предлагаемый перечень страховщиков. Но!!! Как быть с валютой кредита? Знаю случаи, когда люди оформляли кредит в долларах и страшно радовались (до кризиса) падению доллара и укреплению рубля. Лично я считаю, что кредит надо брать в той валюте, в которой вы получаете доход.

  3. Любомир, согласна с Вами! Хотя я бы все же отдала предпочтение рублевым займам. Потому как с долларовыми можно попасть в реальную долговую яму при очередном (увы, более чем предсказуемом) падении курса рубля по отношению к доллару и евро и очередном витке финансового кризиса.
    А Джульете я бы посоветовала автомобиль приобретать за наличные и сэкономить на классе ил новизне машины, чем брать взаймы у банков под весьма болезненные проценты. В конечном итоге, по совокупности всех затрат, кредит на новую иномарку обойдется значительно дороже, чем даже вложения в ремонт не новой (но естественно, неубитой) машины.