Кредит на грузовой автомобиль для физических лиц — это реальность

0
2483

Банковские займы на приобретение легковых транспортных средств давно уже вошли в привычную жизнь россиян, а вот кредит на грузовой автомобиль еще мало знаком нашим согражданам, хотя при тенденции развития малого бизнеса грузовой автотранспорт пользуется обширным спросом, а при его высокой стоимости невозможно обойтись без заемных средств.

Кредит на грузовой автомобиль – отличия от займа на легковой автомобиль:

  1. Прежде всего, различаются суммы – даже подержанный отечественный грузовик может стоить как приличная новая иномарка-легковушка. Не говоря уже про стоимость новой импортной спецтехники, которая может достигать нескольких миллионов рублей.
  2. Также банки более охотно предоставляют кредит на грузовой автомобиль с серьёзным пробегом, чем на б/у легковые машины.
  3. Процентные ставки по кредитам на коммерческую автотехнику также несколько выше, чем на легковые иномарки.
  4. Первоначальный взнос (минимальный) при покупке грузовика с помощью банковских ссуд также будет немного выше.

Кредит на грузовик VS заем на легковушку – сравнительный мини-анализ

Рассмотрим на примере трёх ведущих кредитных учреждений различия в автозаймах на покупку легкового и коммерческого транспорта:

Банк Условие кредитования Для легковушек Для грузовиков
ВТБ24 MAX сумма кредита (в рублях) До 5 млн. До 2,8 млн.
Срок кредитования До 5 лет До 5 лет
MIN первоначальный взнос 15% стоимости машины 20% стоимости машины
Процентная ставка От 13% годовых От 17% годовых
Требования к Заемщику Паспорт, водительское удостоверение, копия трудовой и справка 2-НДФЛ Паспорт, водительское удостоверение, копия трудовой и справка 2-НДФЛ
Сбербанк MAX сумма кредита (в рублях) До 5 млн. До 5 млн.
Срок кредитования До 5 лет До 5 лет
MIN первоначальный взнос 15% стоимости машины 15% стоимости машины
Процентная ставка От 14,5% годовых От 14,5% годовых
Требования к Заемщику Паспорт, водительское удостоверение, копия трудовой и справка о доходах Паспорт, водительское удостоверение, копия трудовой и справка о доходах
Уралсиб Банк MAX сумма кредита (в рублях) До 3 млн. До 3 млн.
Срок кредитования До 5 лет До 5 лет
MIN первоначальный взнос 15% стоимости авто 15% стоимости авто
Процентная ставка От 11% годовых От 11% годовых
Требования к Заемщику Паспорт РФ, водительское удостоверение, копия трудовой и справка о доходах Паспорт РФ, водительское удостоверение, копия трудовой и справка о доходах

Резюмируя сведения в таблице, можно сделать некоторые выводы:

  • Не все банки выделяют кредит на грузовой автомобиль в самостоятельный кредитный продукт для физических лиц, хотя при расчете итоговых ставок и прочих условий предоставления займа на покупку коммерческого транспорта они будут несколько отличаться в большую сторону, даже в рамках стандартного автокредитования.
  • Не все банки кредитуют покупку грузовой и спецтехники физическими лицами, закрепляя данные кредитные продукты за ИП и юридическими лицами.
  • Банки более лояльно смотрят на кредитование подержанной грузовой техники (даже отечественного производства), нежели на предоставление займов на покупку б/у легковых машин.
  • Ввиду того, что коммерческий транспорт служит для получения его владельцем прибыли и, как правило, эксплуатируется разными людьми, то и степень его износа и риска утраты товарного вида выше, а, следовательно, банк-кредитор компенсирует данные моменты повышенными процентными ставками и увеличенным первоначальным взносом.

Кредит на грузовой автомобиль – кому его предоставляют

Как мы уже отметили, получить в банке заем на приобретение грузовой или спецтехники может организация и индивидуальный предприниматель (при условии соответствия требованиям кредитора), а также физическое лицо (правда, значительно реже).

Кредит на грузовой автомобиль VS лизинг

Теперь давайте сравним, что выгоднее для организаций и частных бизнесменов – банковский кредит на грузовик или взятие техники в лизинг:

Кредит на грузовик или техника в лизинг – особенности лизинга

Лизинг даёт организации возможность не держать на своем балансе дорогостоящую технику со значительными амортизационными затратами. Кроме того, всяческие бюрократические хлопоты, вроде регистрации транспорта в ГИБДД и его техосмотра – обязанность лизингодателя.

Но минусом лизинговой техники является наличие какого-то числа её предыдущих владельцев и, возможно, неблестящее техническое состояние, а также невозможность в полной мере ею распоряжаться (сдать в аренду, продать и т.п.), пока она не будет выкуплена.

Кредит на грузовой автомобиль – преимущества в сравнении с лизингом:

  • Возможность самостоятельно распоряжаться техникой (в рамках, оговоренных кредитным договором);
  • Самостоятельное техническое обслуживание данного транспортного средства с гарантией поддержания его надлежащего рабочего состояния.

Кредит на грузовой автомобиль – брать или не брать?

Нет универсального ответа на тот вопрос. При необходимости обзавестись коммерческим транспортом и отсутствии достаточного для этого количества средств следует всё тщательно взвесить, внимательно изучить рыночные предложения, сопоставить и трезво проанализировать собственные возможности и ожидаемую прибыль, и уже затем подавать заявку на кредит на грузовой автомобиль в банки, предлагающие оптимальные для Вас условия.